Лучшие вклады

Вклады банка ВТБ 24 для частных лиц

2016 год стартовал с банкротства сразу нескольких российских банков. Под «санкции» Центробанка попали Эргобанк, Мираф-Банк, Турбобанк и Межтрастбанк. А буквально на днях к ним присоединился «Связной» и Интеркоммерц.

Результаты недавних опросов показали, что в «новых экономических реалиях» надежность организации стала гораздо важнее потенциальной доходности по депозиту…

Банк ВТБ24 по праву считается одним из самых стабильных и надежных в России. Рассмотрим основные условия, ставки и ограничения по вкладам этой организации и сравним с продуктами конкурентов.

Рублевые программы

Любые продукты банка можно открыть либо в отделении, либо через интернет. Второй вариант для вкладчика выгоднее – выше процентная ставка и мягче требования к начальному взносу и размеру довливаний.

Максимальная доходность

Депозит «Выгодный» можно оформить на сумму от 200 000 рублей (от 100 000 в онлайн-режиме). Срок предлагается в максимально широком среди российских банков диапазоне: от трех месяцев до пяти лет.

Процентная ставка с капитализацией плавает в коридоре от 7,75% до 9,48% годовых (если «Выгодный» открывался в отделении) и от 7,9% до 9,64% (если он оформлялся через интернет-банк).

Копилка

«Накопительный» отличается от «Выгодного» лишь разрешением на пополнение. По дополнительным взносам есть ограничения и по сумме (не менее 30 000 рублей), и по срокам (не позже, чем за 30 дней до окончания срока договора). И конечно, процентная ставка по вкладу-копилке будет ниже: 4,87-8,91% при открытии в отделении и 5,02-9,06% при оформлении онлайн.

Гибкий

Депозит «Комфортный» от ВТБ 24 предусматривает и пополнение, и частичное снятие средств без потери процентов. Вносить допвзносы можно на тех же условиях, что и по «Накопительному». Доступ к средствам в пределах несгораемого остатка разрешен в любой момент на сумму от 15 000 рублей.

За свободный доступ к рублям на счету, клиенту придется заплатить низкой процентной ставкой. При оформлении в отделении «коридор» ставок составляет 4,39-5,97% годовых. При открытии в онлайн-режиме доходность «Комфортного» будет чуть выше: 4,54-6,13% годовых.

Самые выгодные продукты конкурентов

Сбербанк

В Сбербанке выбор программ гораздо шире: семь продуктов плюс сезонные предложения. Есть в сберовской линейке и классическая «тройка». Причем, доходность всех трех конкурентов сопоставима с процентами в ВТБ.

Самый щедрый продукт Сбербанка «Сохраняй Онлайн» обещает вкладчику 6,5-9,52% годовых (в ВТБ «вилка» по аналогичному депозиту выглядит как 7,9-9,64%). Заметим, что максимальный процент, банк №1, выплачивает тем, кто на три года разместил здесь сумму от 2 миллионов рублей.

На наш взгляд, сберовские продукты лучше учитывают интересы частных клиентов. Минималка для физических лиц в Сбербанке начинается всего с 1 000 рублей (с 100 000 рублей у конкурента).

Газпромбанк

Вклад «Перспективный» открывается на сумму от 15 тысяч рублей (что гораздо скромнее, чем 100-200 тысяч в ВТБ24). Выбор сроков в Газпромбанке ограничивается жестким набором: три месяца, полгода, один, два и три года. Доходность же «Перспективного» сопоставима с процентами по «Выгодному»: 7,1-9,5% против 7,9-9,64% годовых.

Россельхозбанк

Депозит «Классический» от Россельхозбанка выглядит гораздо привлекательнее.

Клиент может самостоятельно выбрать способ выплаты процентов (в конце срока или ежемесячно). Кроме того «Классический» гарантирует более высокую доходность: от 7,15% до 10,3% годовых (против 9,64%).  При этом проценты в Россельхозбанке не зависят от способа оформления договора (в отделении или через интернет). А порог входа на «Классический» начинается всего с 3000 рублей (с 100 000 рублей в ВТБ24).

Валютные программы

Все три базовых депозита в валюте, в ВТБ 24 можно оформить на сумму от 3 000 условных единиц (в отделении) и от 500 у.е. (в интернет-банке) на срок от трех месяцев до пяти лет.

Максимальную доходность обещает вклад «Выгодный». В долларах США инвестор заработает от 0,4% до 2,39% годовых при открытии депозита в отделении и от 0,5% до 2,49% при оформлении через Интернет. В евро доходность еще ниже: от 0,3% до 1,57% и от 0,4% до 1,67% годовых соответственно.

Продукт «Накопительный» можно доливать на сумму от 1000 у.е. Из-за этого доходность вклада снижается до диапазона: 0,2-2,13% в долларах США и 0,1-1,31% в евро.

Впрочем, ставки по гибкому депозиту «Комфортный» еще ниже: 0,4-1,82% годовых в американской и 0,10-1,01% в европейской валюте. Зато в пределах несгораемого остатка часть вклада можно снимать без потери процентов. Выводимая досрочно сумма должна быть не меньше $500/€500.

Самые выгодные продукты конкурентов

Сбербанк

В Сбербанке доходность депозита «Сохраняй Онлайн» в валюте сопоставима со ставками в ВТБ: от 0,1% до 2,49% в долларах США и от 0,01% до 1,43% в евро. Зато минимальная сумма гораздо доступнее: $100/€100 против $500/€500. К тому же, вклад в самом надежном банке можно открыть на рекордно короткий срок – один месяц.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает самые низкие среди крупных банков ставки по депозитам в валюте. Депозит «Газпромбанк – Перспективный» обещает до 2,05% годовых в долларах США и до 1,35% в евро. Как и в ВТБ24, минимальный порог депозита здесь начинается с $500/€500. Оформить «Перспективный» можно на срок от трех месяцев до трех лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк оказался не намного щедрее. Доходность вклада «Классический» составляет 0,4-2,6% годовых в долларах США и 0,05-1,95% в евро. При этом его можно открыть на символическую сумму от $100/€100, что в несколько раз меньше, чем у конкурента.

Заметим, что в связи с резким скачком валютного курса 22.01.2016 года Россельхозбанк снизил ставки по всем программам в валюте

Другие программы банка

С конца прошлого года в ВТБ24 прекращен прием депозитов «Специальный», «Ваш Бонус», «Комфортный – Телебанк», «Целевой – Телебанк», «Доходный – Телебанк» и «Доходный – Банкомат».

По сути, сегодня банк выдает лишь три базовых вклада, каждый из которых можно открыть в рублях, долларах США или евро двумя способами. Даже традиционного «мультика» здесь уже нет.

Однако клиентам по-прежнему доступен инвестиционный продукт «Двойной». Депозит на полгода с доходностью до 11,75% в рублях могут оформить клиенты, которые заключили и оплатили договор инвестиционного страхования жизни. Страховую программу вкладчик может выбрать из списка: «Инвестор», «Альянс Прайм», «Максимум», «Управление капиталом+» и «Allianz Тренд». Размер депозита равен сумме страховой премии и начинается с 350 000 рублей.

Обратите внимание! 17 декабря прошлого года ставки по всем вкладам в ВТБ24 были скорректированы в сторону уменьшения.

Валентина Малиновская. 19.03.2016

Реклама

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно