Интервью с экспертами

Natalia_Zvereva
Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Обзор вкладов

Ставки по Вкладам Газпромбанка в 2016 году

Газпромбанк – один из самых крупных и надежных в России. Своим вкладчикам банк предлагает большой выбор депозитных программ. Рассмотрим условия вкладов для физических ГПБ и сравним их с продуктами Альфа-Банка, Сбербанка и Промсвязьбанка 2016 года.

Для наглядности разобьем обзор на категории: рубль, иностранная валюта, пенсионные и инвестиционные продукты и, наконец, самые выгодные вклады для частных лиц.

В рублях

Любой базовый продукт ГПБ можно открыть в рублях, долларах США и евро на сумму от 15 000 рублей/€500/$500. Срок депозита клиент может выбрать в интервале от трех месяцев до трех лет.

Самый «щедрый» вклад «Перспективный» принесет своему владельцу от 7,1% до 9% годовых. «Накопительный» с доп. звносами на любую сумму обещает от 6,9% до 8,8%. Доходность «Динамичного» со свободным доступом к средствам составляет 6,8-8,7% годовых. Пополнение и частичный вывод средств по депозиту допускаются без ограничений.

Вклад «Рантье» позволяет своему владельцу получать регулярный пассивный доход (проценты доступны к выводу каждый месяц). В рублях можно заработать от 4,8% до 7,5% годовых. Депозит относится к категории «жестких» (запрещено как пополнение, так и частичный вывод средств).

Сбербанк

В отличие от ГПБ, в Сбербанке можно оформить не четыре, а сразу семь вкладов в рублях (четыре в отделении и три в дистанционном режиме). Причем, при открытии депозита через систему «Сбербанк Онлайн» ставка будет чуть выше.

Базовые сберовские депозиты («Сохраняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй» и «Пополняй Онлайн») доступны даже мелкому инвестору. Оформить их можно на сумму от 1000 рублей (в ГПМ минимум начинается с 15 000).

Что касается доходности депозитов, то Газпромбанк предлагает чуть больше Сбера. В зависимости от суммы, срока и типа продукта здесь можно получить от 4,81% до 7,28% годовых в рублях. В ГПБ максимум достигает 9% годовых.

Еще одно различие: в Сбербанке вклад «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» можно открыть на один месяц (в ГПБ минимум начинается с трех). Кроме того, проценты по любому сберовскому депозиту доступны для вывода ежемесячно. В Газпромбанке же такую возможность предоставляет только вклад «Рантье».

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает шесть программ против четырех в ГПБ. Причем, в линейке присутствуют как базовые депозиты, так и уникальные.

К примеру, срок вклада «Добро пожаловать!» (250 дней) поделен на три временных интервала – каждый со своей доходностью (11%, 10% и 9% годовых). Открыть «Добро пожаловать!» можно на сумму от 10 000 рублей с возможностью пополнения в течение 50 первых дней.

Для крупных сумм и длинных сроков предназначен продукт «Максимум возможностей» (от 150 000 р. на год или два). По вкладу предусмотрена высокая доходность (8-9% годовых), а также дополнительные взносы и частичный вывод средств.

Есть в ПСБ и удобный накопительный счет «Простые правила». Основные плюсы счета: доходность до 6% в рублях, пополнение и частичный вывод средств, нет минимума по счету.

Что касается базовых вкладов, то ставки в Промсвязьбанке, в 2016 году выше, чем в ГПБ: от 7,0% до 10% против 4,8-9% годовых. Кроме того, и «порог входа» на вклады ПСБ чуть ниже: 10 000 рублей, а не 15 000.

А вот выбор сроков в Промсвязьбанке «беднее», чем у конкурента. Например, накопительный продукт «Моя копилка» здесь можно открыть либо на полгода, либо на год.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке рублевых вкладов тоже шесть. Кроме базовых вариантов, в линейке присутствует благотворительный продукт «Линия жизни» (от 50 000 рублей на один год до 7,8% годовых). И депозит для крупных инвесторов «А+» (от 1 000 000 руб. на срок от 90 до 750 дней с доходностью до 7,5%).

Базовая линейка альфовских депозитов представлена четырьмя продуктами. В отличие от ГПБ, «жестких» депозитов с максимальной доходностью в Альфа-Банке два: с капитализацией и ежемесячным снятием процентов. В отличие от Газпромбанка, где минимальная сумма вклада начинается с 15 000 рублей, вход почти на любой альфовский депозит составляет 10 000 р.

А вот рублевая доходность депозитов двух «гигантов» вполне сопоставима: 5,3-9,01% (в Альфа-Банке) и 4,8-9,0% (в ГПБ). Диапазон сроков в банках тоже идентичен («три месяца – три года»).

Обратите вримание!

По вкладам «Накопительный» и «Динамичный» Газпромбанка, базовый процент начисляется только на начальную сумму депозита. По дополнительным взносам и капитализированным процентам доходность будет ниже!

В валюте

Все четыре базовых продукта ГПБ доступны в долларах США и евро (от $500/€500 на срок от трех месяцев до трех лет). При этом ставки по валютным вкладам в Газпромбанке практически равны нулю.

Доходность «Перспективного» составляет 0,4-1,5% в долларах и 0,05-0,5% в евро, «Накопительного» — 0,3-1,4% и 0,03-0,5%, «Динамичного» — 0,2-1,3% и 0,02-0,4% годовых соответственно.

Заметим, что Газпромбанк программы в «экзотических» валютах не предлагает вовсе (зато они есть в Сбербанке). Нет в ГПБ и мультивалютного продукта (есть в Альфа-Банке, Сбербанке и Промсвязьбанке).

Что касается других депозитов в валюте, то условия в банках-конкурентах не намного лучше.

В Сбербанке доходность в долларах США варьируется от 0,01% до 1,64%, в евро – от 0,01% до 0,4%. В ГПБ на пару сотых процента выше минимальная граница ставок, в Сбере — максимальная. А еще в самом народном банке страны «порог входа» ниже в пять раз: 100 у.е. против 500.

В Промсвязьбанке максимальная доходность в долларах достигает 1,8%, а в евро – 0,8% годовых (это чуть больше, чем в ГПБ). Минимум в ПСБ ниже, чем в Газпромбанке: от $300/€300.

А вот в Альфа-Банке вклад в долларах принесет до 1,61%, в евро — до 0,5% годовых (сопоставимо с доходностью в Газпромбанке). Альфовские депозиты в валюте можно открыть на ту же сумму, что и в ГПБ: 500 долларов США или 500 евро.

Для пенсионеров

Для пенсионеров ГПБ предлагает сразу два депозитных продукта.

«Газпромбанк – Пенсионный» доступен лишь в рублях на сумму от 500 р. на 367 дней. Дополнительные вносы принимаются только со счетов организаций, связанных с пенсионным обеспечением (например, со счета НПФ).

Счет нельзя пополнять наличными. Допускается частичный вывод средств до размера «несгораемого» остатка (500 рублей). Доходность программы составляет 7,3-7,5% годовых.

«Газфонд–Пенсионный» пополняется без каких-либо ограничений (в том числе, и наличными), но частичный вывод средств под запретом. Доходность продукта «плавает» от 7,3% до 8% годовых. Открыть его можно строго на 550 дней на символическую сумму 100 рублей.

В Промсвязьбанке пенсионный депозит называется «Моя пенсия». Как и «ГАЗФОНД-Пенсионный» его можно пополнять (но не обналичивать частично). Сумма вклада начинается с 3000 рублей (а не со 100 или 500 как в ГПБ), а доходность составляет 8,4-9,35% годовых. Выбрать клиент-пенсионер может из трех сроков: полгода, год и два.

В Альфа-Банке специальных программ для пенсионеров нет. А в Сбербанке пенсионеры могут открыть любой вклад для физических лиц с максимальной ставкой для выбранного срока (без привязки к сумме депозита).

С инвестиционной составляющей

Продукт «Инвестиционный доход» в ГПБ открывается на сумму от 25 000 рублей на 91, 181 или 367 дней одновременно с покупкой паев ПИФа под управлением «Газпромбанк – Управление активами».

Если клиент приобретает паи на всю сумму депозита, то доходность составит 9,2-10,5% годовых. Если паев куплено на меньшую сумму, то диапазон ставок опускается до уровня 7,3-9% годовых. Никто из основных конкурентов подобные продукты не предлагает.

Лучшие предложения

В рублях и валюте максимальную доходность Газпромбанк обещает по вкладу «Перспективный»: до 9%/1,5%/0,6% соответственно.

В Сбербанке самые высокие ставки для физических лиц предусмотрены депозитом «Сохраняй Онлайн»: до 7,28% в рублях, до 1,64% в долларах США и до 0,4% в евро. Счет в рублях и евро выгоднее открывать в ГПБ.

А вот в Промсвязьбанке самым щедрым рублевым продуктом оказался «Добро пожаловать!» (до 11% годовых, что на 2 п.п. выше, чем максимум в ГПБ). В американских долларах в ПСБ лучше открывать депозит «Моя выгода» (до 1,8% годовых), в евро – накопительный счет «Простые правила» (до 1,1% годовых). И та, и другая ставка чуть выше, чем максимум в Газпромбанке.

В Альфа-Банке максимальная доходность предлагается по вкладу «Победа»: до 8,3% в рублях, до 1,61% в долларах США и до 0,5% в евро. Получается, что рублевые и евровые вклады, в 2016 году, выгоднее открывать в Газпромбанке, а долларовые – в Альфа-Банке.

Ксения Михайлова. 29.07.2016