Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Обзор вкладов

Ставки по Вкладам Газпромбанка в 2017 году

Газпромбанк – один из самых крупных и надежных в России. Своим вкладчикам банк предлагает большой выбор депозитных программ. Рассмотрим условия вкладов для физических ГПБ и сравним их с продуктами Альфа-Банка, Сбербанка и Промсвязьбанка 2017 года.

Для наглядности разобьем обзор на категории: рубль, иностранная валюта, пенсионные и инвестиционные продукты и, наконец, самые выгодные вклады для частных лиц.

В рублях

Любой базовый продукт ГПБ можно открыть в рублях, долларах США и евро на сумму от 15 000 рублей/€500/$500. Срок депозита клиент может выбрать в интервале от трех месяцев до трех лет.

Временное предложение банка вклад «Отпускной» принесет клиентам 7,8% годовых.

Самый «щедрый» из обычных, вклад «Перспективный» принесет своему владельцу от 6,8% до 7,5% годовых. «Накопительный» с доп. звносами на любую сумму обещает от 6,2% до 7,2%. Доходность «Динамичного» со свободным доступом к средствам составляет 4,7-6,5% годовых. Пополнение и частичный вывод средств по депозиту допускаются без ограничений.

Вклад «Рантье» позволяет своему владельцу получать регулярный пассивный доход (проценты доступны к выводу каждый месяц). В рублях можно заработать от 4,4% до 5,6% годовых. Депозит относится к категории «жестких» (запрещено как пополнение, так и частичный вывод средств).

Сбербанк

В отличие от ГПБ, в Сбербанке можно оформить не четыре, а сразу семь вкладов в рублях (четыре в отделении и три в дистанционном режиме). Причем, при открытии депозита через систему «Сбербанк Онлайн» ставка будет чуть выше.

Базовые сберовские депозиты («Сохраняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй» и «Пополняй Онлайн») доступны даже мелкому инвестору. Оформить их можно на сумму от 1000 рублей (в ГПМ минимум начинается с 15 000).

Что касается доходности депозитов, то Газпромбанк предлагает чуть больше Сбера. В зависимости от суммы, срока и типа продукта здесь можно получить до 7% годовых в рублях. В ГПБ максимум достигает 7,8% годовых.

Еще одно различие: в Сбербанке вклад «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» можно открыть на один месяц (в ГПБ минимум начинается с трех). Кроме того, проценты по любому сберовскому депозиту доступны для вывода ежемесячно. В Газпромбанке же такую возможность предоставляет только вклад «Рантье».

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает 11 программ, причем, в линейке присутствуют как базовые депозиты, так и уникальные.

Для крупных сумм и длинных сроков предназначен продукт «Максимум возможностей» (от 150 000 р. на год или два). По вкладу предусмотрена высокая доходность (до 7,5% годовых), а также дополнительные взносы и частичный вывод средств.

Есть в ПСБ и удобный накопительный счет «Простые правила». Основные плюсы счета: доходность до 6,5% в рублях, пополнение и частичный вывод средств, нет минимума по счету.

Что касается базовых вкладов, то ставки в Промсвязьбанке, в 2017 году выше, чем в ГПБ. Кроме того, и «порог входа» на вклады ПСБ чуть ниже: 10 000 рублей, а не 15 000.

А вот выбор сроков в Промсвязьбанке «беднее», чем у конкурента. Например, накопительный продукт «Моя копилка» здесь можно открыть либо на полгода, либо на год.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке рублевых вкладов тоже шесть. Кроме базовых вариантов, в линейке присутствует благотворительный продукт «Линия жизни» (от 50 000 рублей на один год до 7,7% годовых).

Базовая линейка альфовских депозитов представлена четырьмя продуктами. В отличие от ГПБ, «жестких» депозитов с максимальной доходностью в Альфа-Банке два: с капитализацией и ежемесячным снятием процентов. В отличие от Газпромбанка, где минимальная сумма вклада начинается с 15 000 рублей, вход почти на любой альфовский депозит составляет 10 000 р.

А вот рублевая доходность депозитов двух «гигантов» вполне сопоставима. Диапазон сроков в банках тоже идентичен («три месяца – три года»).

Обратите вримание!

По вкладам «Накопительный» и «Динамичный» Газпромбанка, базовый процент начисляется только на начальную сумму депозита. По дополнительным взносам и капитализированным процентам доходность будет ниже!

В валюте

Все четыре базовых продукта ГПБ доступны в долларах США и евро (от $500/€500 на срок от трех месяцев до трех лет). При этом ставки по валютным вкладам в Газпромбанке практически равны нулю.

Доходность «Перспективного» составляет 0,4-1,5% в долларах и 0,05 в евро, «Накопительного» — 0,3-1,4% и 0,03%, «Динамичного» — 0,2-1,3% и 0,02% годовых соответственно.

Заметим, что Газпромбанк программы в «экзотических» валютах не предлагает вовсе (зато они есть в Сбербанке). Нет в ГПБ и мультивалютного продукта (есть в Альфа-Банке, Сбербанке и Промсвязьбанке).

Что касается других депозитов в валюте, то условия в банках-конкурентах не намного лучше.

В Сбербанке доходность в долларах США варьируется от 0,01% до 1,06%. В ГПБ на пару сотых процента выше минимальная граница ставок, в Сбере — максимальная. А еще в самом народном банке страны «порог входа» ниже в пять раз: 100 у.е. против 500.

А вот в Альфа-Банке вклад в долларах принесет до 1,56% (сопоставимо с доходностью в Газпромбанке). Альфовские депозиты в валюте можно открыть на ту же сумму, что и в ГПБ: 500 долларов США или 500 евро.

Для пенсионеров

Для пенсионеров ГПБ предлагает сразу два депозитных продукта.

«Газпромбанк – Пенсионный» доступен лишь в рублях на сумму от 500 р. на 367 дней. Дополнительные вносы принимаются только со счетов организаций, связанных с пенсионным обеспечением (например, со счета НПФ).

Счет нельзя пополнять наличными. Допускается частичный вывод средств до размера «несгораемого» остатка (500 рублей). Доходность программы составляет до 5,7% годовых.

«Газфонд–Пенсионный» пополняется без каких-либо ограничений (в том числе, и наличными), но частичный вывод средств под запретом. Доходность продукта «плавает» до 6,2% годовых. Открыть его можно строго на 550 дней на символическую сумму 100 рублей.

В Промсвязьбанке пенсионный депозит называется «Моя пенсия». Как и «ГАЗФОНД-Пенсионный» его можно пополнять (но не обналичивать частично). Сумма вклада начинается с 3000 рублей (а не со 100 или 500 как в ГПБ), а доходность составляет до 7,6% годовых. Выбрать клиент-пенсионер может из трех сроков: полгода, год и два.

В Альфа-Банке специальных программ для пенсионеров нет. А в Сбербанке пенсионеры могут открыть любой вклад для физических лиц с максимальной ставкой для выбранного срока (без привязки к сумме депозита).

С инвестиционной составляющей

Продукт «Инвестиционный доход» в ГПБ открывается на сумму от 25 000 рублей на 91, 181 или 367 дней одновременно с покупкой паев ПИФа под управлением «Газпромбанк – Управление активами».

Если клиент приобретает паи на всю сумму депозита, то доходность составит до 9,2% годовых. Если паев куплено на меньшую сумму, то диапазон ставок опускается до уровня 7,3% годовых. Никто из основных конкурентов подобные продукты не предлагает.

Лучшие предложения

В рублях и валюте максимальную доходность Газпромбанк обещает по вкладу «Перспективный».

В Сбербанке самые высокие ставки для физических лиц предусмотрены депозитом «Сохраняй Онлайн». Счет в рублях и евро выгоднее открывать в ГПБ.

Получается, что рублевые и евровые вклады, в 2017 году, выгоднее открывать в Газпромбанке, а долларовые – в Альфа-Банке.

Ксения Михайлова. 29.07.2016