Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Обзор вкладов

Ставки по вкладам Россельхозбанка на 2016 год

Россельхозбанк относится к числу наиболее надежных банков России, поддерживается государством и предлагает широкий спектр вкладов с заманчивыми условиями. Это веские причины для того, чтобы провести обзор предложений банка. Вы узнаете — что скрывается за оригинальными названиями програм, чем банку могут ответить конкуренты, и какой депозит для физических лиц РСХБ принесет максимальный доход в 2016 году.

Особенности вкладов

В числе вкладов Россельхозбанка присутствуют как основные, проверенные временем программы, так и сезонные новинки, регулярно разрабатываемые банком. Сезонные программы вносят разнообразие и «освежают» структуру депозитов, а также отличаются привлекательными процентными ставками.

По многим вкладам РСХБ предусмотрено дистанционное открытие (в интернете или через банкомат), которое увеличивает доходность каждого депозита на 0,2% в рублях и на 0,05% в валюте.

Классический

Высокая доходность при низкой сумме депозит. Данный депозит подойдет тем, кто имеет на руках некую сумму средств и не планирует ее расходовать какое-то время.

Данный продукт можно открыть дистанционно. Пополнение счета невозможно.

Для открытия счета потребуется минимум 3000 рублей, 100 евро или 100 долларов США.

Срок вклада — 31-1460 дней (от 1 месяца до 4 лет).

Условия программы подразумевают выплату  процентов несколькими способами — всей суммой в конце срока вклада, ежемесячно на указанный клиентом счет (проценты можно снять), ежемесячно на счет вклада — капитализация (снять проценты нельзя, но сумма вклада будет постепенно расти, и доход будет также увеличиваться).

На доходность депозита влияет его срок, способ открытия и выплаты процентов — от 6 до 8,45% в рублях, от 0,35 до 2,65% в долларах США, от 0,05 до 2% в евро.

Аналогичные «классические» продукты со сходными условиями есть и у других банков. К примеру, в активе Сбербанка есть вклад «Сохраняй». Предлагаемые по нему ставки незначительно уступают доходности РСХБ — до 8,26%  в рублях (до 2,33% ($), до 0,91% (€)).

Чуть более высокую по сравнению с Россельхозбанком процентную ставку предлагает ВТБ 24 по вкладу «Выгодный» — до 8,82% в рублях. При этом в валюте ставки, напротив, немного ниже — до 2,07% ($) и 0,8% (€).

Похожая ситуация и у Альфа-Банка — депозит «Победа», по условиям аналогичный «Классическому» от РСХБ, обеспечит чуть больший доход в рублях — до 9,01%, но меньший в валюте — до 2,06% ($), 0,71% (€). Особенность данного депозита в невозможности снятия процентов, отсюда и более высокий процент. Опция ежемесячных выплат процентов присутствует у депозита Альфа-Банка «Премия», но и доходность его будет ниже — до 8% в рублях, 1,8% ($), 0,7% (€).

Накопительный

Депозит подходит для накоплений к определенному событию или дате.

Вклад можно открыть в рублях и валюте. В офисе банка или дистанционно. Пополнение счета возможно.

Для открытия счета потребуется (дополнительного взноса) минимум — 3000 рублей, 100 долларов США, или 100 евро.

Срок депозита — 91-1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет).

Выплата процентов происходит ежемесячно — на указанный клиентом счет или капитализацией на вкладе.

На доходность продукта влияет его сумма, срок и способа открытия — от 6,40 до 7,45% в рублях, от 0,55 до 2,4% в долларах США, от 0,05 до 1,75% в евро.

Конкуренты Россельхозбанка также готовы предложить своим клиентам накопительные депозиты. Несколько выгоднее станут вклад Сбербанка «Пополняй» и вклад ВТБ 24 «Накопительный» с доходностью — до 7,58% и 8,33% соответственно. При этом по ставкам в валюте оба банка проигрывают РСХБ. До 2,11% и 1,97% — накопительные процентные ставки Сбербанка и ВТБ 24 в долларах США, и до 0,81% и 0,65% в евро.

Альфа-Банк, предлагающий для накопления депозит «Премьер», уступает всем трем банкам. Доход — до 7,2% (рубли), 1,6% ($), 0,5% (€).

Управляемый

Депозит отличается возможностью снимать часть средств со счета в любое время, избежав снижения процентной ставки. Главное условие — оставить на счете неснижаемый остаток, который клиент определяет сам, заключая договор.

Вклад «Управляемый» открывается только в офисе банка.

Для открытия счета потребуется минимум 10 тысяч рублей, 300 долларов США, 300 евро.

Пополнение возможно, размер допполнительного взноса — от 5000 руб., 150 американских долларов или 150 евро.

Срок депозита — 91-730 дней (от 3 мес. до 2 лет).

Выплата процентов осуществляется ежемесячно — на указанный клиентом счет или капитализацией.

Процентная ставка чувствительна к сроку договора и размеру неснижаемого остатка — от 5,8 до 6,6% в рублях, от 0,4 до 1,7% в долларах, от 0,05 до 1,1% в евро.

Сравнивая условия по вкладам Россельхозбанка для физических лиц с конкурентами, отмечаем, что ставки банки в рублях немного уступают им, но однозначно превосходят в валюте:

Сбербанк — «Управляй» — доход до — 7% (рубли), 1,9% (доллары), 0,61% (евро).

ВТБ 24 — «Комфортный» — доход до — 6,13% (рубли), 1,61% (доллары), 0,55% (евро).

Альфа-Банк — депозит «Потенциал» — доход до 7% (рубли), 0,9% (доллары), 0,3% (евро).

«Накопи на мечту»

Накопительный вклад Россельхозбанка, предусматривающий возможность льготного досрочного расторжения. Для физических лиц, планирующих в дальнейшем оформить кредит в РСХБ на покупку недвижимости или автомобиля. Накопленные на счете средства пойдут на оплату первоначального взноса по сделке. Пополнение баланса возможно.

Минимум для открытия счета невысок — 3000 рублей, 100 долларов США, 100 евро. Аналогична величина и дополнительного взноса.

Срок депозита составляет 730 дней (2 года).

Проценты ежемесячно капитализируются. Ставка по депозиту фиксированная и составляет 7,4% в рублях, 2,25% в долларах США и 1,6% в евро. Закрывая договор досрочно, проценты начислятся по данным ставкам при соблюдении двух условий: клиент предоставляет заключенный с РСХБ кредитный договор и 90% суммы вклада направляются на оплату первоначального взноса.

«Пенсионный Плюс»

Продукт, предназначенный специально для пенсионеров, позволяющий неограниченно пополнять и снимать средства (сохраняя на счете неснижаемый остаток, равный 500 руб.).

Продукт доступен только в рублях. Открывается в офисе банка по пенсионному удостоверению. Возможно открытие и без удостоверения при условии, что до достижения пенсионного возраста клиенту осталось не более 2 месяцев.

Минимальная сумма для открытия — 500 рублей.

Срок договора составляет 395 или 730 дней (1 год и 1 месяц или 2 года).

Проценты ежемесячно капитализируются. Ставка фиксированная и составляет 6,8% (при сроке 395 дней) и 7% (при сроке 730 дней).

Вкладываем по-крупному

Среди всех вкладов 2016 года для физ лиц от РСХБ, особняком стоят 3 депозита, рассчитанные на размещение крупных сумм. Это депозит «Золотой», «Платиновый» и «Максимальные накопления». Для открытия данных счетов потребуется минимум 1,5 миллиона рублей «Золотой» и «Платиновый» можно открыть и в валюте — от 50 тысяч долларов или 50 тыс.евро.

«Золотой» — один из самых доходных продуктов, с внушительной процентной ставкой (от 7,9 до 10,05% в рублях, от 0,95 до 4,1% ($), от 0,2 до 2,35% в (€)). Не подразумевает пополнения или расходы денежных средств. Может быть открыт дистанционно. Его срок составляет 91-1460 дней (от 3 мес. до 4 лет).

«Платиновый» — вклад с более скромной процентной ставкой, но позволяющий  расходовать средства (сохраняя неснижаемый остаток). Размер остатка на счете клиент устанавливает самостоятельно, открывается вклад только в офисах Россельхозбанка. Его срок составляет 91-1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет). Ставка изменяется от 6,6 до 8,05% в рублях, от 0,9 до 3,2% ($), от 0,15 до 1,35% в евро.

«Максимальные накопления» — вклад с растущей ставкой от 7,4 до 8,7%. Чем выше сумма и дольше срок договора, тем выше процент. Пополнение счета невозможно. Срок депозита — 180, 270, 365, 540 или 730 дней.

Обращаясь к конкурентам РСХБ, можно обнаружить «крупный» депозит у Альфа-Банка — депозит «А+». Его доходность будет ниже (до 7,5%), но несомненным плюсом является возможность закрыть счет досрочно, сохранив высокую % ставку.

«Амурский тигр»

Продукт является новинкой от Россельхозбанка и подразумевает наличие у частных клиентов пластика «Амурский тигр – карта к вкладу». Т.е. для открытия данного депозита уже необходимо быть вкладчиком РСХБ, поскольку карта выдается тем, кто ранее открыл счет в банке на сумму от 50 тыс.руб. (эквивалент — 700 долларов или 650 евро). Это рублевый вклад, не предусматривающий пополнения.

Минимум для открытия депозита — 50 тысяч рублей. Срок в днях —395, 540 или 730.

Проценты будут поступать каждый месяц на счет карты, что весьма удобно. Ставка — от 7,6 до 7,95%.

Вывод

Выбор того или иного вклада в Россельхозбанке, несомненно, будет зависеть от конкретной цели и потребностей. Однако если говорить о прибыли, то самым доходным среди основных предложений станет «Классический» депозит, открытый дистанционно, с выплатой процентов в конце срока.

Сравнивая предложения РСХБ с условиями его главных конкурентов — Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа-Банка, можно заметить явное превосходство процентных ставок банка по валютным продуктам. При этом рублевые депозиты банка оказываются несколько менее доходными. При малой сумме депозита разница в сумме процентов будет несущественна, но может сыграть значимую роль при вложении более серьезных сумм денег.

Стоит также иметь в виду, что перед обращением в Россельхозбанк все программы могут изменить свои условия, поэтому необходимо уточнять их актуальность на сайте или в офисах банка.

Елена Антошенкова. 07.06.2016