Вклады Сбербанка, ВТБ 24 и других банков в 2012 году

Когда человек хочет открыть вклад в банке, его в первую очередь интересуют два параметра: проценты по депозиту и надежность банка. Впрочем, важна также и гибкость управления средствами: досрочное снятие, дополнительные взносы, капитализация процентов и так далее. Итак, какие условия предлагают ведущие банки РФ в 2012 году?

Начнем с того, что максимальная процентная ставка по вкладам на год в самых щедрых банках не превышает 10-11%. А в банках с госучастием она и того ниже: 7-8%, в лучшем случае – до 10%. Но не спешите сетовать на скупость банков: опция капитализации позволит вам увеличить доход по вкладу на 1-2%. Кроме того, некоторые банки предлагают льготные вклады, например, для пенсионеров. Но при досрочном закрытии вклада любой банк «огорчится» и выплатит минимальный процент — по ставке «до востребования» (как правило — 0,1%). В редких банках могут действовать иные условия.

Поскольку в одной статье нельзя рассмотреть все ведущие банки, возьмем для анализа несколько депозитов. Это вклады Сбербанка, лидера в России, ВТБ24, банка с госучастием, удерживающего пятое место, Альфа-банка крупнейшего частного банка. Также рассмотрим программы Росбанка, крупнейшего банка с участием иностранного капитала и вклады банка Русский Стандарт, лидера среди эмитентов пластиковых карт, а также Тинькофф Кредитные Системы. Последний позиционируется на рынке как самый «высокотехнологичный».

Альфа-Банк

Линейка вкладов «Альфы» состоит из 9 депозитов. «Короткий» (на 3 месяца) рублевый вклад можно открыть, обладая суммой от 10 тыс. рублей; максимальный срок депозита — 3 года.

Решив открыть вклад в «Альфа-Банке», вкладчик получает довольно большую свободу выбора сроков. Деньги можно держать на вкладе 3, 6 или 9 месяцев, один год, полтора, два или три. Чем дольше срок хранения денег и чем больше их сумма, тем выше будет определен процент по депозиту. Увеличение процентной ставки предусмотрено только по вкладу «Премьер», а капитализация процентов — по всем вкладам, кроме «Премии» и благотворительной «Линии жизни». Последний вклад можно открыть только на 1 год, при этом банк будет ежемесячно перечислять 0,05% от суммы вклада в одноименный благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей.

Что касается ставок, то они лежат в диапазоне от 6,2 до 8,7%. Высшая ставка действительна для 3-летнего вклада на 3 млн рублей. Практически все вклады можно открыть через сайт банка. Автопролонгация предусмотрена по большинству вкладов — на это условие стоит обратить внимание, чтобы случайно не оставить в банке деньги на второй срок.

ВТБ 24

Вкладчики ВТБ24 могут выбрать один из 13 депозитов. Поскольку банк активно занимается ипотечным кредитованием, среди его вкладов — три специальных ипотечных (для клиентов, которые получают в ВТБ24 ипотечный кредит). Кроме того, у этого банка самый большой выбор сроков, на которые можно открыть депозит: от 61 дня до 7 лет (вклад «Индекс», от 50 тыс. рублей). Отметим, что столь «длинных» вкладов не предлагает практически ни один банк.

Через интернет-сайт ВТБ24 можно открыть несколько вкладов группы «Телебанк»: «Доходный», «Целевой» и «Комфортный». Помимо этого, доступно виртуальное открытие депозита «Доходный — Банкомат» (через банкомат ВТБ24). Капитализация процентов по этому вкладу не предусмотрена (как и по «Доходный — Телебанк» и «Растущий доход»). Зато — в полном соответствии с названием — предлагается один из самых высоких процентов.

Часть вкладов предусматривает повышение процентной ставки, которая у ВТБ24 варьируется в диапазоне от 3 до 8,15%. Можно сказать, что 13 депозитов этого банка отражают предложения основных участников рынка вкладов.

Росбанк

Обратившись в этот банк, вкладчик может выбрать один из 4 депозитов (плюс один мультивалютный) по ставкам от 4,5 до 8,7%. Вклад в рублях в Росбанке можно открыть на срок от 1 до 18 месяцев; по трем депозитам проценты выплачиваются ежемесячно, а по еще одному — в конце срока. Капитализация процентов предусмотрена только по вкладу «Выгодный».

Открыть депозит в Росбанке можно, если вы располагаете суммой от 3000 рублей. Общие закономерности «больше сумма вклада — выше процент» и «дольше срок — больше процент» работают и в Росбанке.

Интересна одна особенность его вкладов. «Шаг» между суммами и сроками вложения не так и велик, но капитализация (если она есть) позволяет увеличить прибыль по вкладу. Например, открыв «Выгодный» на 3000 рублей на 1 месяц, вы можете рассчитывать на 5% годовых, тогда как 300 тыс. рублей по этому вкладу на 18 месяцев не только прирастут 7,6% годовых только за год, но и капитализируются, благодаря чему ваша прибыль будет достаточно ощутимой.

По желанию вкладчика Росбанк может перечислять деньги либо на дебетовую карточку вкладчика, либо на его счет.

Автоматическая пролонгация возможна по всем вкладам этого банка, кроме «сезонного спецпредложения» «Зимний». В плане удаленного и виртуального открытия Росбанк консервативен: через интернет-сайт пока нельзя открыть ни один вклад.

Русский Стандарт

У этого частного банка очень широкая линейка — 13 депозитов. А с учетом, что 4 вклада предлагаются в двух версиях (открытие онлайн или в отделениях), а один даже в трех (обычный, онлайн и VIP), можно сказать, что вкладчики Русского Стандарта могут выбирать из 18 депозитов.

По рублевым депозитам Русский Стандарт предлагает от 5,75% до 12% — правда, 12% годовых «светят» лишь счастливым инвесторам сумм от 1 миллиона рублей. Ставки по прочим вкладам не опускаются ниже 6,5%, а максимум даже для скромной суммы 30 тыс. рублей составляет 11% годовых.

Откуда такие щедрые проценты? Все просто: Русский Стандарт активно занимается розничным кредитованием, и высокие проценты по кредитам позволяют ему «благодарить» вкладчиков высокими процентами по депозитам. Действует и обратная связь: предоставляя кредиты, этот банк испытывает потребность в дополнительных средствах.

Но предложения банка оказываются менее приятными при внимательном анализе. Из 18 вкладов только по двум, «Рантье» и «Рантье-Онлайн», предлагается капитализация процентов. В пересчете на конечную прибыль по вкладу получается, что заманчивые 9-11% годовых не обязательно выгоднее, чем более скромные 7-8%, но с капитализацией.

Минимальный срок вклада в Русском Стандарте — 6 месяцев (вклады «Оптимум», 8% годовых и «Премиум», 12% годовых). Остальные вклады открываются на срок 1-2 года. Половина вкладов не предусматривает пополнения, в другой половине эта опция есть. Автопролонгация возможна практически по всем депозитам; вкладчик может открыть дебетовую карточку либо попросить о зачислении процентов на свой счет.

Сбербанк

Крупнейший банк России предлагает 11 вкладов в рублях, а также два мультивалютных депозита, со ставкой от 3 до 8,1% годовых. Взяв курс на ребрендинг и обновление имиджа, Сбербанк предложил вкладчикам целых три онлайн-депозита: «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» и «Управляй Онлайн», открываемые через систему Сбербанк-Онлайн. Все вклады предусматривают капитализацию, кроме спецпредложения «Юбилейный — 170 лет» (на 6 месяцев), который, впрочем, можно открыть лишь до 31.01.2012. Помимо этого, банк предлагает несколько пенсионных вкладов.

От столь любимых нашими людьми сберкнижек Сбербанк решил отказаться: депозита «Универсальный» больше нет. А это значит, что обладателям сберегательных книжек по истечении срока их вклада придется переключиться на какой-то другой депозит.

Вклад в рублях в Сбербанке можно открыть, обладая суммой от 1 рубля. Впрочем, такой вклад могут открыть только пенсионеры, а все остальные должны располагать средствами от 1000.

Срок действия вкладов — от 1 месяца (оба вклада «Сохраняй») до 3 лет. Проценты выплачиваются ежемесячно по всем депозитам, кроме «Юбилейного» (в конце срока), «Пенсионного Плюс» и благотворительного вклада «Подари жизнь» (ежеквартально).

Повышение процентной ставки предусмотрено по всем вкладам, кроме «Юбилейного», «Пенсионного Плюс» и «Сохраняй», автопролонгация — по всем вкладам, кроме опять же «Юбилейного». Таким образом, обновленный Сбербанк предлагает широкий выбор удобных вкладов, пусть и не с самым высоким процентом.

Тинькофф Кредитные Системы

Банк Олега Тинькова составил линейку депозитов по принципу «краткость — сестра таланта». Клиентам ТКС Банка предлагаются всего два депозита — «СмартВклад» и «СмартВклад на почте». Если вы хотите открыть вклад в отделении банка или Почты России, с вас возьмут комиссию в 1000 рублей. Это делает вклад на малую сумму экономически невыгодным.

Обычный «Смарт» можно открыть, заполнив онлайн-заявку на сайте банка (ТКС Банк первым в России предложил клиентам эту опцию). Второй способ — позвонить по телефону, после чего представитель банка приедет с пакетом документов к вкладчику на дом.

Одновременно бесплатно выпускается дебетовая карта MasterCard Platinum, привязанная к счету вклада. За открытие и обслуживание этого счета, а также за проведение операций по нему с клиента взимаются комиссионные вознаграждения, размеры и порядок выплаты которых устанавливаются тарифным планом банка.

Процентная ставка по «СмартВкладу» — от 9% (на 3 месяца) до 11%, а по «СмартВкладу на почте» — от 8% (3-5 месяцев) до 11% (от 12 до 36 месяцев). Обычный «Смарт» можно открыть на сумму от 30 тыс. рублей, почтовый — от 10 тыс. Частичное снятие предусмотрено по обычному «Смарту», а капитализация — по обоим. Наконец, по обоим вкладам возможны автопролонгация и увеличение ставки.

Выводы

Если вам нужен максимальный процент по вкладу, можно рассмотреть частные банки. Обращайте внимание на капитализацию: она позволит вам увеличить прибыль по вкладу.

Перед тем, как открыть вклад, внимательно прочитайте его условия — особенно если при открытии счета вам предлагают завести пластиковую карту. Выбирая депозит, исходите прежде всего из суммы, которой вы располагаете, и срока, на который вы готовы положить ее в банк. Имея эти данные, вам будет проще подобрать самый выгодный вклад.

p style=»text-align: justify;»