Вложение денег под проценты — альтернативы Сбербанку

Сбербанк имеет самый большой кредит доверия у российских граждан. Он заслужил репутацию надежного партнера. Но кредит доверия и огромные пассивы обходятся банку недешево, из-за чего процентные ставки у него не самые выгодные. Для тех, кто хочет получить больший доход, можно предложить несколько вариантов.

Вложение денег в банки

Банковские депозиты были и остаются наиболее надежными, но не самыми выгодными способами получения дополнительной прибыли. В случае, если вам необходимо получить наибольший доход, вы можете выбрать лучшие тарифы в таких банках, как Тинькофф, Альфа-Банк, Русский Стандарт, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и т.д. Переживать, что какая-либо из выбранных вами финансовых организаций «лопнет» и перестанет существовать до окончания срока депозита, не стоит: даже если это и случится, государство возместит ваши потери, предоставив вам всю сумму. Страхуются все вклады в размере до 700 тысяч рублей, а по такой сумме уже можно получить хороший доход.

При выборе в пользу того или иного банка или продукта следует ориентироваться на то, застрахованы ли вклады в организации, и имеет ли она статус банка вообще. Если страховка есть, но вы не уверены в надежности организации, делать вложение денег в банк на сумму, превышающую 700 тысяч рублей, не стоит, какие бы выгодные условия вам ни предоставляли. Делать вложения в организацию, которая банком не является, не стоит. И дело не только в наличии больших рисков относительно благосостояния такой организации. Источник проблемы в отношении с таким бизнесом – отсутствие достаточного правового регулирования.

Вообще депозиты – не самый доходный способ инвестиций. Максимальная процентная ставка вряд ли превысит 12% (и то – с учетом дополнительных условий и только во время высокой потребности банков в дополнительных средствах). Поэтому, если вы ищите более выгодные инструменты, можете воспользоваться другими способами, либо использовать столь же выгодные, но более удобные инструменты.

Пластиковые карты

Многие банки предлагают такую альтернативу обычным депозитам, как пластиковые карты. Пластиковая карта позволяет не только хранить и получать проценты по остатку на счете, но и оплачивать товары или услуги, снимать наличные или переводить средства на другие счета.

В отличие от дебетовых карт, предлагаемых Сбербанком, по средствам на которых проценты не насчитываются или насчитываются в минимальном объеме (0,1% годовых), карты других финансовых организаций позволяют получать определенный процент (1-10%) по средствам, которые хранятся на счету.

Фактически такая карта является депозитом с неснижаемым остатком, которым можно воспользоваться в любой момент. Существенное отличие карты от депозитного счета заключается и в наличии комиссии за услуги банка, которая взимается со счета каждый год или месяц (в зависимости от условий, предлагаемых организацией). Но ставки по ним ниже даже тех, которые действуют по вкладам.

Векселя и акции

Финансовые организации, в том числе и банки, предлагают частным клиентам и юридическим лицам инвестировать в собственные акции и векселя. Данный способ позволяет получить более высокие проценты, имея на руках определенные документы. Преимуществом векселей является высокая доходность, существенным недостатком – повышенный риск. Обналичить вексель сможет любой человек, имеющий данный документ на руках, а украсть его несложно. Впрочем, в том или ином случае, вексель является удобным средством хранения и преумножения средств.

Как было уже отмечено, это рискованная инвестиция: векселя и акции не страхуются государством, в отличие от депозитов. Поэтому, если организация обанкротится, нести убытки будет сам инвестор.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды – еще один инструмент получения доходов. Вложив определенную сумму и став пайщиком, человек получает возможность не только зарабатывать определенный процент, но и продать в конечном итоге свой пай по более высокой цене. Конечно, ПИФ принесет доход только в том случае, если фонд работает эффективно, и стоимость пая увеличивается, однако, так или иначе, свою долю прибыли получит любой инвестор, решивший сохранить деньги таким образом.

ПИФов на рынке много, и они осуществляют вложения в разные активы. В зависимости от сделанного выбора, вкладчик сталкивается с разными размерами прибыли и рисками. Например, ПИФы акций приносят высокий доход, но имеют достаточно большие риски – куда большие, чем, например, некоторые ПИФы недвижимости.

Драгоценные металлы и монеты

Сбербанк и другие финансовые организации России предлагают клиентам возможность сохранить свои деньги и получить с них прибыль с помощью покупки золота и монет. Некоторые организации наряду с возможностью купить золотые слитки и монеты предлагают специальные депозиты, по которым также можно получить доход.

Но даже в том случае, если процентных ставок не предусмотрено, и у владельца слитка есть возможность лишь хранить его в банке, можно рассчитывать на получение прибыли. Постоянное удорожание золота делает его одним из самых выгодных металлов для инвестиций. Даже если цена драгоценных металлов поднимется незначительно, вы сможете рассчитывать на то, что не потеряете часть средств из-за инфляции – стоимость денег снижается быстрее, чем стоимость металлов.

Монеты из драгоценных металлов – способ долгосрочного инвестирования, рассчитанный на десятки лет. Продав монету через некоторое время, можно получить двойную или тройную прибыль. Но здесь тоже есть риски – монета имеет ценность не только в качестве куска металла, но и как произведение искусства. И часто цена монеты растет из-за ее художественной ценности. Соответственно, если эстетическая привлекательность монеты снизится, то и цена ее может и снизиться за несколько лет.

Итак, мы рассмотрели несколько основных альтернатив вкладам в Сбербанк. Вы сможете выбрать любую из них, но наиболее безопасно вложение денег в банк, тем более известный своей надежностью. С другой стороны, он никогда не принесет столько же денег, сколько удачное вложение денег в акции.