Жилая недвижимость

С какими московскими застройщиками сотрудничают банки

Тандем застройщика и банка – явление на рынке не новое – такого рода сотрудничество выгодно всем: банкам – долгосрочный заемщик с «вечной» темой, застройщику – уверенность, что деньги всегда будут. Что получает от такого сотрудничества человек, который хочет купить абсолютно новую квартиру да еще и в ипотеку?

С кем сотрудничают банки

Начнем с того, что не все банки кредитуют строящиеся объекты (суть — долевое участие). Дело в том, что в случае стандартной ипотеки при покупке готовой квартиры на вторичном рынке (ну или даже на первичном) объектом залога по получаемому кредиту выступает нормальный объект недвижимости с оформленным правом собственности, на который и оформляется залог. В случае долевого участия или покупки «недостроя» — у банков возникают юридические сложности с оформлением обеспечения по кредиту. Кто-то находит способы защитить свои риски от невозвратов, а кто-то нет.

К тому же, при долевом строительстве всегда есть риск, что застройщик по самым разным причинам просто не достроит жилье и тогда заемщик по ипотеке «объективно» окажутся в плохой ситуации: дома нет, а долги есть. Именно поэтому подавляющее большинство банков кредитует долевое строительство и приобретение строящегося жилья только у застройщиков-партнеров (зачастую они фигурируют на сайтах банков, в качестве аккредитованных партнеров).

Мы рассмотрели наиболее интересные предложения крупнейших игроков ипотечного рынка и готовы поделиться с вами результатами наших изысканий.

Количество застройщиков

Больше всего компаний-партнеров застройщиков у Сбербанка, однако никаких особых преимуществ: что вы покупаете квартиру у аккредитованного Сбербанком застройщика, что у простого застройщика – для вас не предусмотрено. Однако до 31 декабря 2013 году действует акция на ипотеку на новостройки – можно взять ипотеку на срок до 12 лет по ставке 12 % годовых с первоначальным взносом от 12 %.

Следующим в нашем рейтинге идет банк ВТБ24. Он сотрудничает с многими застройщиками, однако «интереса» от такого сотрудничества, надо сказать мало. Если вы вступает в «долевку» у неаккредитованного заемщика, то на период строительства до оформление нормального залога ставка по кредиту для вас будет на 1 % больше, а потом – такая же.

Аналогично и у Газпромбанка, занимающего третье место нашего рейтинга.

Райффайзенбанк и DeltaCredit предоставляют ипотеку на новостройки ТОЛЬКО у аккредитованных застройщиков.

Что касается Райффайзенбанка, то скидка может быть вами получена, только если вы являетесь владельцами пластиковых карт банка, по которым подключена программа скидок, и застройщик входит в эту программу. На момент написания статьи таковых не было. Проверяйте – возможно, что-то со временем изменится.

 Особенности ипотеки на новостройки Сбербанка

В отличие от других банков, Сбербанк наиболее активно продвигает недвижимость своих партнеров – компаний-застройщиков. Помимо информации о партнерах на сайте самого банка представлена подробная информация о всех объектах недвижимости с указанием месторасположения, количества оставшихся квартир и т.д.

Партнеры сбербанка

По данным самого Сбербанка (http://sberbank.ru/moscow/ru/person/credits/realty/ ) На момент написания статьи компаниями-партнерами выставлено на продажу 14 816 квартир. Преимущественно – это малоизвестные застройщики – по всей видимости, партнеры и давние клиенты именно Сбербанка.

Наибольшее количество квартир – у застройщика ООО «АГРОСТРОЙ» – 7 580. Все квартиры – в новом жилок комплексе «Ново-никольское» (квартиры, дома, таунхаусы). Столь значительное количество продаваемых объектов связано с тем, что продажи в этом комплексе начались только 1 марта.

Аналогично – застройщик ООО «СтройПлюс» с жилым комплексом «Спортивный квартал» — 969 нереализованных квартир. В этом комплексе будет возведено 15 монолитно-кирпичных домов общей жилой площадью 49 000 кв.м. В центре комплекса запланирована новая школа олимпийского резерва. Завершение строительства планируется во втором квартале 2015 года.

896 нереализованных квартир у застройщика ООО «К-Регион», входящего в концерн «КРОСТ» — все в жилом комплексе «Garden Park Эдальго», расположенного на берегу озера. В этой новостройке строятся и квартиры эконом-класса, и бизнес-класса. В застройке запланированы 8 жилых корпусов, а также спортивная зона и специальная зона для отдыха.

 С кем сотрудничают застройщики

Парадоксально, но факт: если анализировать партнеров-застройщиков, аккредитованных банками, то список получится одним. А вот если начать анализировать сайты крупных застройщиков, то окажется, что они сотрудничают с гораздо большим количеством банков. То есть у застройщиков больше возможностей содействовать будущим покупателям в получении ипотеки.

Так что наша рекомендация: если хотите взять ипотеку на долевое строительство – начните с компаний застройщиков. С одной стороны, строители больше заинтересованы в покупателях своих квартир, чем банки в выдаче ипотеки. С другой стороны, наши исследования это и подтверждают.

Количество банков партнеров

Наибольшее количество банков-партнеров у компании «Мортон» — на выбор предлагается 22 банка с самыми различными ипотечными программами (вплоть до вариантов с первоначальным взносом от 5 %). Это не только крупные федеральные банки: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, но и так сказать «региональные» банки: Московско-Парижский банк, Металлинвестбанк. Также компания совместно с банками-партнерами проводит консультации по ипотеке у себя в офисе, а также непосредственно на продаваемых объектах.

Компания «Мортон» является одним из лидеров российского строительного рынка – при своем 19-ти летнем возрасте входит в тройку крупнейших строителей России и первую сотню рейтинга Forbes «200 крупнейших непубличных компаний России». Основная компетенция компании – строительство жилых комплексов и крупных микрорайонов со всей сопутствующей инфраструктурой.

В настоящее время в Москве строятся «Штаб-квартира на Мосфильмовской» — 29-ти этажное многофункциональное здание. На момент написания статьи оставались непроданными 66 однокомнатных апартаментов, 127 – к-х комнатных и 61 – 3-х комнатных. В микрорайоне «Солнцево-парк» — порядка 500 квартир, причем в большинстве корпусов квартиры уже распроданы.

Следующий – наиболее активный застройщик – группа компаний «ПИК» — 12 банков-партнеров по ипотеке. Группа компаний «ПИК» существует на рынке уже 18 лет и основное направление строительства – доступное жилье преимущественно панельное. В настоящее время на продажу выставлены квартиры в 27 строящихся микрорайонах и жилых комплексах (отдельные дома практически не строятся).

Компания «Донстрой», являясь одним из крупнейших строителей Москвы, с банками сотрудничает не очень «плотно» — только с ВТБ24. Возможно, потому, что основные объекты строительства компании – это жилье «Премиум» и «Люкс» классов. Наиболее известные объекты – это «Алые паруса», «Воробьевы горы», «Триумф-палас». В настоящее время продаются квартиры в 34 домах и (изредка) – жилых комплексах (все таки основной сегмент – элитный, а у нас элиты на целый микрорайон не хватит).

«Магистрат недвижимость» реализует объекты, построенные группой компаний «Интеко» — преимущество это объекты доступного жилья – микрорайоны или жилищные комплексы. В настоящее время на реализации квартиры в 9 жилых комплексах и домах. Небольшое количество, возможно связано с тем, что группа «Интеко», потеряв поддержку предыдущего мэра города не начинает нового строительства.

 На что еще обращать внимание

Дополнительные опции и возможности по кредитам, такие как возможность снизить процентную ставку или получить кредитные каникулы у Сбербанка по программе «молодая семья». Обратите внимание на возможность воспользоваться государственной или муниципальной поддержкой в отдельных банках. Пока действует материнский капитал, не забывайте, что его можно использовать на погашение ипотеки. Однако есть банки, которые готовы принять сертификат материнского капитала и в оплату первоначального взноса.

У банка ВТБ24, например, для жителей Москвы и московской области есть возможность подать заявку на ипотеку без посещения офиса банка. Достаточно полностью заполнить анкету на сайте и в течение суток банк обещает дать ответ. Вам останется только явиться в банк с оригиналами документов и оформить ипотеку.

Обращайте внимание на акции самих застройщиков: например, некоторые предлагают вместо ипотеки воспользоваться беспроцентной собственной рассрочкой. Правда, в некоторых случаях она распространяется только на оплату взносов до момента ввода жилых домов в полную эксплуатацию – то есть это не год — на два.

Никанор Бабурин. 07.10.2013

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно