Ипотечные кредиты

Сравниваем ставки по ипотеке

Одним из основных параметров при выборе ипотечных кредитов, как и кредитов в общем, является процентная ставка. Чтобы подобрать наиболее подходящий для себя вариант, нужно сравнить условия по разным банкам, и посмотреть, в каком из них самый низкий процент по ипотеке. И, хотя существует еще много дополнительных условий, величина годовых процентов является одним из основных при выборе банка. Мы сравним ставки, которые предлагают крупные банки и посмотрим, что может повлиять на их величину.

Сбербанк

Посмотрим сначала, какие ставки нам предлагает один из самых крупных наших банков. По трем программам (приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья и приобретение загородной недвижимости, кроме жилого дома) ставки в Сбербанке будут одинаковыми. Их величина обратно пропорциональна первоначальному взносу (от 15 до 30%, от 30 до 50% и более 50%) и прямо пропорциональна сроку кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет и от 20 до 30 лет). При сроке от 10 до 20 лет (оптимальный вариант) ставка будет 14,25% при первоначальном взносе до 30%, 14,0% годовых при взносе от 30 до 50% и 13,75% при взносе свыше 50%.

Есть льготы для сотрудников предприятий, прошедших аккредитацию (списки нужно уточнять в банке) – ставка снижается на 0,5%, и для сотрудников, получающих зарплату на счет в Сбербанке – снижение на 1%.

ВТБ 24

Примерно на том же уровне процент по ипотечному кредиту еще в одном крупном банке ВТБ 24. Он тоже зависит от срока (до 7 лет, до 15 лет, до 25 лет и до 50 лет) и первоначального взноса (его величина может разная в зависимости от программы). В случае приобретения квартиры на вторичном рынке ставки при сроке до 25 лет будут 14,65%, 14,35%, 13,85% и 13,05% при первоначальных взносах соответственно 10-20%, 20-40%, 40-60% и более 60%. Немного ниже ставки в случае, когда приобретается квартира в новостройке: 14,35%, 13,55% и 12,75 при взносе в размере 20-40%, 40-60% и более 60%. Есть также программа для приобретения загородного жилья со ставками 14,35%, 13,85% и 13,05% при взносе 30-40%, 40-60% и более 60%.

Альфа Банк

Немного выше ставки в Альфа банке. Можно оформить кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10%, ставка зависит от срока (5 лет, 6-10 лет, 11-15 лет, 16,20 лет и 21-25 лет), при сроке от 21 до 25 лет она равна 14,85% при подтверждении доходов справкой по форме 2-НДФЛ или 15,85% при подтверждении доходов справкой по форме банка. Корпоративным клиентам по этой программе ставка будет снижена на 1,2%. Следующий кредит – на приобретение квартиры на вторичном рынке с взносом более 20%. Здесь ставка будет 13,5% со справкой 2-НДФЛ и 15,0% со справкой по форме банка, для корпоративных клиентов соответственно 13,3% и 14,3%. И, наконец, в случае оформления ипотеки на приобретение дома (коттеджа) с обязательным первоначальным взносом не менее 40% ставки со справкой 2-НДФЛ и по форме банка будут 15,25% и 16,75%, корпоративным клиентам она будет снижена на 0,2%. Получается, что взять ипотеку в Альфа банке на загородную недвижимость обойдется дороже, чем на городскую.

Газпромбанк

Процентная ставка по жилищным программам в Газпромбанке зависит от первоначального взноса (от 15 до 20% включительно, от 20 до 50% включительно и более 50%). Ставки для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке (как городского, так и загородного жилья) будут одинаковыми: при первоначальном взносе до 20% ставка равна 13,5%, при взносе от 20 до 50% ставка будет 12,7% и при взносе больше 50% ставка равна 12,2%. Есть специальная программа для приобретения загородной недвижимости в коттеджных поселках «Зеленый мыс» и «ЛИОН», и здесь самая низкая процентная ставка по ипотеке: при взносе от 20 до 30% ставка составит 12,7%, а при взносе более 30% — 12,2%.

Ипотека без первоначального взноса

Зависимость процента по кредиту от годовой ставки очевидна. А можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса и насколько увеличится при этом размер годовой ставки? Таких предложений банки практически не делают, за исключением кредитов под залог уже имеющейся недвижимости. Подобных предложений существует достаточно много. При этом сумма кредита не будет превышать определенную долю от стоимости недвижимости. Например, целевой кредит от Юникредитбанка под залог имеющейся недвижимости выдается в размере не более 80 % от стоимости квартиры и не более 70% от стоимости дома. Годовая ставка при сроке 15 лет будет составлять 12,5% (при комплексном страховании) или 13,8% (при страховании только имущества).

Предложение Запсибкомбанка

Одним из очень немногих банков, оформляющих жилищный кредит и без первоначального взноса, является Запсибкомбанк. Размер годовой ставки традиционно зависит от срока и суммы, которую вы можете внести в качестве первоначального взноса. Градация по сроку идет до 10 лет и до 30 лет. При сроке до 30 лет ставки будут следующие:

— при взносе 0-10% — ставка 18,4%, для участников зарплатного проекта 14,45%;

— при взносе 10-15% — ставка 16,9%, для участников зарплатного проекта 14,45%;

— при взносе 15-30% — ставка 16,4%, для участников зарплатного проекта 13,25%;

— при взносе 30-50% — ставка 15,9%, для участников зарплатного проекта 12,75%;

— при взносе более 50% — ставка 15,9%, для участников зарплатного проекта 12,7%.

Как видим, отсутствие первоначального взноса значительно увеличивает процент по кредиту. Но если вы являетесь участником зарплатного проекта этого банка, то можете оформить ипотеку на довольно приемлемых условиях.

Ипотека на таунхаусы

Кредитование загородной недвижимости для банков менее предпочтительно, так как подобные объекты рассматриваются как менее ликвидные, поэтому чаще всего требуется внести больший первоначальный взнос. И ставки по таким кредитам могут быть более высокими, чем на городское жилье. Тем не менее, этот рынок кредитования тоже развивается и среди предложений банков можно найти довольно интересные. Особенно, если найти подходящий вариант среди специальных программ банка (когда кредитуются объекты в определенных населенных пунктах). Так, например, Сбербанк осуществляет выдачу кредитов на приобретение таунхаусов и земельных участков в следующих проектах: «коттеджный поселок «Папушево», проект «Между лесом и рекой», кварталы городских таунхаусов «Марк Твен». Ставка – от 11,05% годовых и первоначальный взнос от 15% (обычно для загородной недвижимости он бывает гораздо выше).

Самые низкие ставки

И где же ставки по ипотеке самые низкие? По информации ЦБ – в небольших банках. Так что, если вы хотите оформить кредит на жилье под наименьший годовой процент, обратите внимание в первую очередь на эти банки. Например, Глобэкс банк предлагает ставку от 8,9 до 11,6% годовых. Размер ее будет зависеть от суммы кредита, суммы первоначального взноса и срока кредитования. В случае отсутствия личного страхования заемщика, она увеличится на 0,7%.

Ксения Михайлова. 04.05.2013

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно