Кредиты бизнесу

Где взять кредит владельцу малого бизнеса

Заемные средства на развитие или текущие расходы могут понадобиться предпринимателю в любой момент. В статье речь пойдет о том, какие банки и на каких условиях выдают сегодня кредиты малому бизнесу.

Варианты кредитования малого бизнеса

Потребительский кредит

Пожалуй, именно потребительский кредит можно считать самым простым способом получения заемных средств на развитие бизнеса. Ведь «потреб» может оформить не только ИП, но и любое физлицо, причем, с минимальным пакетом документов.

Скажем, получить потребительский кредит на закупку товара гораздо проще, чем оформлять бизнес-кредит на ту же сумму под залог оборудования.

Экспресс-кредит

Эта разновидность потребительского кредита оформляется быстро, без залога и под повышенную процентную ставку.

Часто в качестве обеспечения требуется поручительство собственников бизнеса или третьего лица. Заявка на беззалоговый кредит может рассматриваться всего один день, но чаще всего решение принимается за 2-3 рабочих дня.

Процентные ставки по беззалоговым займам варьируются в пределах от 15 до 20% годовых.

Проектное финансирование

Обычно для получения такого кредита на покупку ценного оборудования или объекта предпринимателю нужно предоставить в банк готовый бизнес-план.

Кредит на пополнение оборотных средств

Полученные заемные средства направляются поставщику в качестве оплаты или предоплаты за товар. К таким кредитам обычно прибегают предприниматели, открывая новую торговую точку или расширяя ассортимент своей продукции.

Коммерческая ипотека

Такую ипотеку предприниматели чаще всего берут на покупку складов, офисов и других помещений, необходимых для работы предприятия. В залог, как правило, оформляется приобретаемая недвижимость. Проценты по коммерческой ипотеке обычно выше, чем по классической, а сроки кредитования, наоборот, короче.

Коммерческий автокредит

Популярная альтернатива покупки авто с помощью лизинга. Обычно оформляется на конкретный автомобиль для нужд бизнеса.

Что увеличит шансы на получение кредита?

По статистике, количество отказов по бизнес-кредитам составляет примерно 50% от общего числа кредитных заявок.

В банке более благосклонно отнесутся к заемщику, если: за последний год его бизнес продемонстрировал рост прибыли; у предпринимателя есть недвижимое или движимое имущество, которое он сможет оформить в залог; заемщик может привлечь к процессу кредитования надежного поручителя; предприниматель обращается в банк за заемными средствами, как минимум, через год после запуска бизнеса; он адекватно оценивает перспективы своего дела и четко формулирует цели кредитования.

Условия кредитования малого бизнеса

Сбербанк России

Краткосрочное кредитование

На короткий срок в Сбербанке можно, например, взять «Бизнес-Овердрафт». Этот кредит позволяет мгновенно получить денежные средства при их недостатке на счету. «Уйти в минус» разрешается на сумму до 17 миллионов рублей.

Размер годовой процентной ставки начинается с 10,7%. «Бизнес-Овердрафт» оформляется малым предприятиям и ИП с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей.

Еще один краткосрочный кредит «Бизнес-Оборот» в Сбербанке можно получить на пополнение оборотных запасов или покрытие текущих расходов. Кредит выдается под залог имеющегося имущества и поручительство третьего лица.

Размер годовой процентной ставки зависит от финансового состояния заемщика и начинается с 12,6%, 5,34% или 5,11% годовых (в зависимости от валюты кредита).

Долгосрочное кредитование

В эту категорию Сбербанк относит заемные средства, выдаваемые на покупку недвижимости, оборудования или автотранспорта. От краткосрочных такие кредиты отличаются удлиненным сроком кредитования и увеличенной суммой займа.

Интересно, что практически любой долгосрочный кредит в Сбербанке можно получить в двух вариантах: «классическом» и «экспресс».

Рассмотрим, например, две коммерческие ипотеки: «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-Ипотека». Экспресс-вариант – это заемные средства на сумму до 10 млн. рублей на срок до 10 лет. Годовая процентная ставка составляет 14,25%-14,75% при условии внесения 10%-20% первоначального взноса.

Такой жилищный кредит можно получить только на покупку готовых объектов жилой и коммерческой недвижимости. Кредит оформляется в кратчайшие сроки по упрощенному пакету документов.

А вот «Бизнес-Недвижимость» выдается только на покупку коммерческой недвижимости, зато, и на вторичном, и первичном рынке. Максимальный срок кредитования составляет те же 10 лет, однако годовая процентная ставка начинается уже с 12%, 4,93% или 4,68% в зависимости от валюты кредита.

Кроме того, по условиям «Бизнес-Недвижимости» заемщик может получить отсрочку по уплате основного долга сроком до 12 месяцев.

Беззалоговые кредиты

В Сбербанке представители малого бизнеса могут получить заемные средства и без оформления залога. Например, нецелевой кредит «Доверие» оформляется на сумму до 5 млн. рублей на срок до 4 лет. Однако и процентная ставка за такую «лояльность» будет достаточно высокой: 18,5%-19,5% годовых.

Создай свой бизнес

Начинающим предпринимателям Сбербанк предлагает отдельный кредитный продукт под названием «Бизнес-Старт». По его условиям заемщик может получить средства на создание бизнеса по системе франчайзинга или на основании типового бизнес-плана.

«Бизнес-Старт» оформляется на срок до 3,5 лет на сумму до 3 млн. рублей под 18,5% годовых.

Заемщик должен предоставить, как минимум, 20% стоимости финансирования проекта. Кроме того, ему понадобится поручительство физического лица.

Альфа-Банк

Кредит «Партнер» выдается на любые цели по упрощенному пакету документов и без залога. Одолжить у Альфа-Банка можно до 6 млн. рублей на срок от шести месяцев до трех лет.

Минимальная процентная ставка начинается с 18% годовых, а комиссия за рассмотрение кредитной заявки составляет 2%.

Кредит выдается предприятиям с минимальным числом сотрудников от 2 человек и сроком ведения бизнеса от 12 месяцев.

«Овердрафт» предоставляется клиентам, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании Альфа-Банка не менее трех месяцев. Овердрафт оформляется без залога, а вся сумма (до 6 млн. рублей) доступна заемщику уже на следующий день после заключения договора.

ВТБ 24

Экспресс-кредиты

В категорию «экспрессов» в ВТБ24 попало сразу четыре кредитных продукта. Уже из названия категории понятно, что получить такие заемные средства можно в кратчайшие сроки и с минимальным набором документов.

Например, «Бизнес-экспресс» на сумму до 4 млн. рублей можно оформить на срок до 7 лет на любые цели и без обеспечения. Для получения кредита нужно лишь, чтобы срок деятельности бизнеса составлял не менее шести месяцев.

Размер годовой процентной ставки начинается с 14,5% (при условии предоставления залога).

Базовые программы

В рамках базовых программ ВТБ 24 предлагает классический «Овердрафт», «Оборотный кредит» и «Инвестиционный кредит». Годовые процентные ставки в этой категории начинаются с 10,9%, но заемщику придется позаботиться о дополнительном обеспечении.

Специальные предложения

Специальные предложения ВТБ24 предполагают низкую процентную ставку и «длинные» сроки кредитования. Например, по условиям «Кредита на залоговое имущество» можно приобрести имущество, выставленное банком на продажу на сумму от 850 000 рублей.

Срок кредита составляет 10 лет, а годовая процентная ставка начинается с 9%. Обязательное условие – внесение заемщиком хотя бы 20% первоначального взноса.

Валентина Малиновская. 10.03.2014

Реклама

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно