Кредиты бизнесу

Экспресс-кредитование предпринимателей от ВТБ24

Мода на экспресс-кредитование не обошла и юридических лиц: банки начинают выдавать бизнесменам «быстрые» кредиты на условиях, схожих с предлагаемыми по экспресс-кредитам для частных лиц. Один из примеров – кредит «Коммерсант», продукт банка «ВТБ24». В этой статье расскажем: каковы условия выдачи и обслуживания этого кредита; каковы требования к заемщику; как получить кредит; каким образом можно его использовать.

Общие условия

В отличие от традиционных кредитов, предоставляемых «на развитие бизнеса», цель кредита «Коммерсант» сформулирована так: «любые цели». Следовательно, предприниматель может взять такой кредит на что угодно: от закупки оборотных средств до организации собственной свадьбы или покупки автомобиля теще. Более того: обеспечение и поручительство по этому кредиту не требуются!

Впрочем, и ставку по кредиту мягкой не назовешь – 22,5% годовых. Выдается он в рублях на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет, при этом никаких комиссий при оформлении, выдаче и обслуживании кредита не взимается. Что важно, открывать расчетный счет заемщику по такому кредиту не требуется.

Отметим, что ставку по этому кредиту можно понизить – для этого следует воспользоваться пакетным предложением «Коммерсант Лайт» (тогда ставка по кредиту будет от 21,5% годовых), «Коммерсант Оптима» (cтавка от 20%) или «Коммерсант Актив» (от 18,5%). В состав этих предложений входит ряд платных услуг, так что бизнесмен, выгадывая на ставке по кредиту, оплачивает услуги банка.

Так, в «Коммерсант Лайт» – это бесплатная неэмбоссированная дебетовая карта, с помощью которой можно погашать кредит, и бесплатное пользование системой дистанционного банковского обслуживания «Телебанк». А приобретатель «Коммерсанта Оптимы» в дополнение к этому получает целый пакет опций, включая расчётно-кассовое обслуживание компании своего заемщика, возможность приобрести эквайринг (приём платёжных карт при оплате товаров и услуг) со скидкой и упрощенный процесс оформления других банковских продуктов ВТБ 24.

Если человек, воспользовавшийся кредитом «Коммерсант», сможет или сочтет нужным досрочно расплатиться с банком, никаких штрафов ВТБ24 не возьмет. Но если заемщик допустит просрочку очередного платежа по «Коммерсанту», придется платить пени в размере 0,6% в день от суммы не погашенной вовремя задолженности.

Погашать кредит можно по индивидуальному графику (что весьма удобно для предпринимателя), равными аннуитетными платежами (тело кредита, то есть основной долг, и проценты).

Кто может получить кредит

Требования к заемщику по кредиту «Коммерсант» достаточно мягки: это должен быть лицо, занимающееся частной практикой, индивидуальный предприниматель или собственник малого бизнеса с долей не менее 5%, имеющий постоянную регистрацию в любом регионе Российской Федерации, где присутствуют отделения банка ВТБ 24. Возраст клиента должен быть не более 70 лет на момент погашения кредита и не менее 21 года для женщин и 25 лет – для мужчин.

Как оформить

Сделать это можно как на сайте ВТБ24 (заполнив и отправив электронную заявку), так и в отделении банка. Сначала нужно собрать пакет документов. Если претендент на получение «Коммерсанта» – физическое лицо (ИП, частнопрактикующий специалист), то он должен приложить к анкете-заявлению о выдаче кредита:

— паспорт гражданина РФ;

— документы, связанные с предпринимательской деятельностью: свидетельства о государственной регистрации и о постановке на налоговый учёт, финансовую отчётность; а также лицензии на право осуществления деятельности, если деятельность предпринимателя требует наличия таковых.

Если заявитель – адвокат, нужно представить копию удостоверения адвоката, заверенную оттиском его печати. У нотариуса ВТБ 24 попросит приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, у аудитора — квалификационный аттестат, а у оценщика — копию документа, подтверждающего членство в одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

Если заемщик – юридическое лицо, то ему для получения «Коммерсанта», помимо анкеты и общегражданского паспорта, нужно представить в ВТБ24:

— справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающая доход заемщика за последние 6 месяцев (от учредителя коллегии адвокатов такая справка требуется банком в обязательном порядке);

— финансовую отчетность;

— лицензии на право осуществления деятельности, если таковая подлежит лицензированию согласно законодательству РФ.

Отметим что если заявитель – владелец юридического лица обращается за кредитом на сумму более 500 тыс. руб., необходимо представить банку еще и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

В некоторых случаях ВТБ 24 может запросить у заявителей обеих категорий и иные документы, например копии документов об образовании, о собственности членов семьи или сведения о кредитной истории.

На своем сайте ВТБ24 подчеркивает, что если заявителю необходим кредит с оформлением на юридическое лицо, рациональнее воспользоваться программой «Бизнес-экспресс». Ставка по этому кредиту гораздо ниже (14,5% годовых), максимальная сумма выше (4 млн руб.), а срок длиннее (до 7 лет).

Однако и требования к заемщику по «Бизнес-экспрессу» более строгие – в частности, необходимо привести поручителя в лице кого-то из собственников бизнеса, владеющих минимум 20%-ной долей в уставном капитале заемщика – юридического лица.

Назначение кредита

Из формулировки «на любые цели» ясно, что «Коммерсант» может быть использован как потребительский кредит, так и как источник финансирования для бизнеса. Новичку-предпринимателю такой кредит не даду: он не сможет представить финансовую отчетность (а отсутствие в пакете заявителя хотя бы одного документа, тем более столь существенного, – почти 100% гарантия отказа в выдаче кредита).

Следовательно, брать такой кредит можно только при наличии уже работающего бизнеса либо достаточно успешной частной практики (положительном опыте частного предпринимательства).

Бесспорно положительный момент «Коммерсанта» – банк не требует от предпринимателя ни отчета за трату заемных средств, ни поручителя. Поэтому, если деловому человеку нужно быстро получить деньги на развитие бизнеса или на частные нужды, этот кредит может быть неплохим решением вопроса.

Тамара Рыбка. 10.06.2013

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно