Кредиты бизнесу

Кредитные предложения банков для малого бизнеса

Сбербанк России предлагает своим клиентам впечатляющий выбор кредитных программ для малого бизнеса: залоговые и беззалоговые, краткосрочные и долгосрочные, на развитие и даже на открытие бизнеса.

Беззалоговое кредитование

Нецелевой кредит «Бизнес-доверие» на сумму до 3 миллионов рублей можно оформить на срок от 3 до 36 месяцев без залога. Процентная ставка зависит от финансового состояния заемщика и начинается с 13,94% годовых.

В любой момент заемщик имеет право на отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

Требования к заемщику: официальная регистрация предпринимательской деятельности на территории РФ; годовая выручка компании менее 400 000 000 рублей; срок ведения хозяйственной деятельности больше 3-12 месяцев (в зависимости от специфики предприятия).

Заемщику понадобятся регистрационные и учредительные документы, финансовая и управленческая отчетность. В качестве обеспечения банк потребует поручительства одного из собственников бизнеса.

Экспресс-кредитование

В эту категорию попадают кредиты малому бизнесу, которые выдаются максимально быстро – в течение трех дней.

Кредит «Доверие»

Нецелевой кредит на сумму до 3 000 000 рублей выдается без залога на срок до трех лет. Процентная ставка зависит от категории заемщика и срока кредитования и варьируется в пределах от 18,5% до 19,5% годовых.

Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса (ООО) в возрасте от 23 до 60 лет с постоянной или временной регистрацией и сроком ведения бизнеса от 3-6 месяцев.

Для отдельной категории повторных заемщиков размер кредита может быть увеличен до 5 000 000 рублей, а срок кредитования продлен до четырех лет.

Экспресс-Актив

Целевой кредит на сумму до 5 000 000 рублей выдается Сбербанком на покупку нового оборудования для бизнеса на срок до пяти лет.

В качестве залога банк принимает это же оборудование при условии, что заемщик внесет хотя бы 20% его стоимости из собственных средств. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования и качества кредитной истории заемщика (от 16,75% до 17,75%).

Экспресс-Авто

Еще один целевой кредит на сумму до 5 000 000 на срок до 5 лет выдается на покупку транспортного средства (как для развития бизнеса, так и для личных целей). От заемщика потребуется лишь внесение 10% первоначального взноса, оформление приобретаемого ТС в залог и поручительство третьего лица.

Заемные средства можно потратить на покупку любого вида транспортного средства: нового или подержанного; легкового или грузового; прицепов, полуприцепов, спецтехники и коммерческого транспорта; отечественного или зарубежного производства.

Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и категории заемщика (от 16,5% до 17,5%).

Долгосрочное кредитование

К долгосрочным относят кредиты малому бизнесу на крупные суммы (до 200 миллионов рублей) и с максимально «длинными» сроками погашения (до 10 лет). Кроме того, заемщик имеет право на получение отсрочки в погашении основного долга.

Долгосрочные целевые кредиты можно получить в одной из трех валют: рубли, доллары США или евро.

От заемщика потребуется полный пакет документов (бизнес-план, регистрационные документы, финансовая и управленческая отчетность), залог ликвидного имущества и поручительство третьих лиц.

Бизнес-Проект

Кредит на сумму до 200 миллионов рублей на срок до 10 лет заемщик может получить на финансирование инвестиционного проекта (например, модернизацию производства или открытие нового вида деятельности).

Годовая процентная ставка начинается с 11,58% (для кредитов в рублях), 5,82% (в долларах США) и 5,57% (в евро). Обязательно внесение 10% стоимости проекта из собственных средств заемщика.

Бизнес-Инвест

Заемными средствами заемщик может профинансировать любые инвестиции в развитие своего бизнеса. Например, приобрести новое оборудование, сделать ремонт помещения, начать строительство, погасить текущую задолженность перед другими банками.

Особенности кредита: отсрочка по погашению основного долга на срок до шести месяцев; большой выбор вариантов объектов залога (ценные бумаги, ТМЦ, гарантии, недвижимость, авто, поручительство); размер кредита ограничивается лишь финансовым состоянием предприятия.

Бизнес-Авто

По условиям кредита заемщик может приобрести любое транспортное средство для своего бизнеса. Максимальный срок кредитования составляет семь лет, а размер годовой процентной ставки начинается с 10,79%.

Особенности кредита: отсрочка по основному долгу на срок до трех месяцев; в залог оформляется только приобретаемое транспортное средство; в сумму кредита можно включить страховку ТС за первый год и стоимость дополнительного оборудования; заемщик может приобрести несколько авто в рамках одного кредита.

Бизнес-Актив

Заемные средства разрешается потратить на покупку любого нового или б/у оборудования. Кредит можно оформить в рублях, долларах США или евро на срок до 7 лет под залог приобретаемого оборудования.

Размер годовой процентной ставки начинается с 11,54%/5,78%/5,53%.

Особенности: первоначальный взнос в размере 20% (для нового оборудования) и 40% (для б/у); отсрочка по погашению основного долга на срок до полугода; стоимость страховки и дополнительных компонентов можно включить в сумму кредита; большой выбор вариантов оборудования (например, холодильное, медицинское, производственное, типографское).

Бизнес-Недвижимость

Кредит выдается владельцам малого бизнеса на покупку объектов коммерческой недвижимости на срок до 10 лет в одной из трех валют. Размер годовой процентной ставки начинается с 10,69%/4,93%/4,68%.

Особенности: отсрочка по погашению основного долга на срок до одного года; минимальный первоначальный взнос – 20% стоимости недвижимости; обязательное страхование объекта залога; возможность приобретения заемщиком любого коммерческого помещения (торговые площади, склады, офисы, земельные участки, рестораны, отели).

Бизнес-Рента

Специальное предложение для компаний, которые занимаются сдачей коммерческой недвижимости в аренду. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет, размер годовой процентной ставки начинается с 10,36%/4,6%/4,35%.

Получить такой кредит можно под залог имеющейся в собственности недвижимости с отсрочкой по основному долгу (до шести месяцев).

Краткосрочное кредитование

В этой категории собраны кредиты на мелкие суммы и с небольшими сроками погашения (до одного года).

Бизнес-Овердрафт

К расчетному счету клиента «подвязывается» овердрафт на сумму до 17 000 000 рублей для покрытия временного дефицита денежных средств на расходные операции.

Размер годовой процентной ставки начинается с 10,38%. Овердрафт открывается на срок до одного года под поручительство владельцев бизнеса.

Бизнес-Оборот

Цель кредита – пополнение оборотных средств предприятия, покрытие текущих расходов или погашение существующей задолженности перед другими банками.

Заемные средства в рублях, долларах или евро можно оформить на срок до трех лет. Процентная ставка начинается с 11,25%/5,34%/5,11% годовых, а «верхняя планка» суммы кредита ограничивается лишь финансовым состоянием заемщика.

Госзаказ

Заемные средства на сумму до 200 миллионов рублей можно потратить на исполнение государственного контракта (кредит выдается в размере до 70% стоимости заказа). Максимальный срок кредитования составляет два года, годовая процентная ставка начинается с 11,98%.

Заемщик может выбрать один из вариантов кредитования, а график погашения зависит от поступления выручки по контракту.

Сравниваем с предложениями других банков

ВТБ24

Малому бизнесу банк ВТБ 24 предлагает несколько кредитных программ.

Экспресс-кредиты

«Быстрые» кредиты от ВТБ24 можно оформить по упрощенному пакету документов, без предоставления залога и всего за два дня. Максимальная сумма кредита составляет 4 000 000 рублей, заемные средства выдаются на срок до 7 лет (от 14,5% годовых).

Базовые программы

«Овердрафт», «Оборотный кредит» или «Инвестиционный кредит» на сумму от 4 миллионов рублей можно оформить на срок до 7 лет под годовую процентную ставку от 10,9%.

Специальные предложения

К этой категории относятся целевые кредиты на крупные суммы (от 4 миллионов рублей) и с «длинными» сроками погашения (до 10 лет) под залог ликвидного имущества заемщика. Размер годовой процентной ставки начинается с 9%.

Альфа-Банк

Владельцам малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям банк предлагает всего два варианта кредитования.

Овердрафт

К расчетному счету клиента Альфа-Банка «подвязывается» овердрафт на сумму до 6 миллионов рублей без оформления залога.

Партнер

Кредит «Партнер» на срок до трех лет и сумму до 6 000 000 рублей можно оформить на любые цели по упрощенному пакету документов. Годовая процентная ставка начинается с 14% годовых, а комиссия за рассмотрение заявки обойдется заемщику в 2% от суммы кредита.

Вывод

Сбербанк России предлагает владельцам малого бизнеса рекордное количество кредитных программ «на все случаи жизни»: от покупки оборудования до выполнения госзаказов. Все кредиты малому бизнесу в этом банке отличаются лояльной процентной ставкой, но и достаточно жесткими требованиями к заемщику.

Валентина Малиновская. 23.09.2013

Реклама

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно