Кредиты бизнесу

На какие цели предприниматель может взять кредит в банке

На какие цели предприниматель может взять кредит в банке? Целевое назначение кредита следует из его названия. Другими словами, получить такой кредит можно на все, что прямо или косвенно связано с развитием существующего бизнеса.

Например, пополнение оборотных средств; покупку основных средств (автомобиля, оборудования, торгового помещения, программного обеспечения); диверсификацию производства (запуск новой производственной линии); модернизацию оборудования (в том числе, и капитальный ремонт помещения); оптовую закупку товара для последующей реализации.

Обратите внимание! Банк обязательно потребует от заемщика финансово-экономического обоснования целей, на которые оформляется кредит.

Например, если заемные средства берутся на покупку нового оборудования, то в расчетной документации должны быть следующие цифры: стоимость оборудования; примерный период его окупаемости; расчет дополнительного дохода, который заемщик планирует получить за счет использования этого оборудования; первоначальные и текущие расходы, связанные с покупкой и эксплуатацией.

Перечень документов

Список необходимых для получения кредита документов зависит от: политики конкретного банка; запрашиваемой суммы кредита; типа кредита («залоговый» или «экспресс»).

Но скорее всего, заемщику-бизнесмену придется подготовить следующий пакет документов.

Для индивидуального предпринимателя:

— российский паспорт;

— свидетельство о регистрации в ЕГРИП.

Для юридического лица:

— паспорта владельцев и директора компании;

— свидетельство о гос.регистрации юридического лица;

— действующий устав со всеми дополнениями и изменениями;

— протоколы общего собрания (например, об избрании членов Совета директоров);

— Приказ о назначении главного бухгалтера.

Общие документы:

— свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

— документы о праве пользования помещением (свидетельство о собственности или договор аренды);

— лицензии, патенты, разрешения (для отдельных видов деятельности);

— официальная финансовая отчетность за несколько отчетных периодов (с отметкой налоговой);

— документы об уплате налогов;

— документы по поручителю и залоговому имуществу.

Этапы оформления

Выбираем кредитора

Для начала любой бизнесмен должен провести мониторинг предложений банков. Проще всего сделать это в Интернете, с помощью удобных и наглядных сервисов.

Обратите внимание на: требования к заемщику; размер процентной ставки по кредиту, срок и максимальную сумму заемных средств; требования к дополнительному обеспечению (поручитель, залог).

Все уточняющие вопросы можно задать в онлайн-чате или по телефону.

В конце этого этапа у вас должно остаться 2-3 потенциальных банка с более-менее приемлемыми условиями кредитования.

Встречаемся с кредитным менеджером

После личной встречи с менеджером, должна «сложиться цельная картинка» оформления и погашения будущего кредита. Попросите взять домой образцы всей кредитной документации, и внимательно изучите их в спокойной обстановке (желательно, вместе с юристом).

Подготовьте документы

Все документы по кредиту стоит заранее собрать и оформить в соответствии с требованиями банка. После их получения банк приступает к этапу анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика (с возможным выездом сотрудника на место ведения бизнеса).

Ожидайте принятия решения

Пару дней банк оставляет себе на то, чтобы проанализировать все кредитные риски и принять решение. Как правило, «вердикт» банка содержит информацию об одобренной сумме и сроке кредита.

Изменить «справедливое» или не совсем решение банка будет уже невозможно. Заемщику придется либо согласиться, например, с уменьшенной суммой кредита, либо вовсе отказаться от кредита в этом банке.

На сделке должны обязательно присутствовать все «заинтересованные лица»: заемщик, его поручители, залогодатель, представитель банка и страховой компании. На этом этапе подписываются все необходимые документы, а заемные средства передаются заемщику в кассе банка либо перечисляются на его банковский счет.

Кредиты на развитие бизнеса от российских банков

Сбербанк России

Сбербанк России предлагает предпринимателям и бизнесменам удивительно богатый выбор кредитных программ, объединенных в четыре категории.

«Краткосрочное кредитование»

В эту категорию попали кредиты, оформляемые на символические сроки и суммы.

Например, продукт «Бизнес-Овердрафт» — это заемные средства, которыми можно покрыть временный дефицит финансов на расходные операции. Такой овердрафт от 300 000 рублей можно подключить к своему расчетному счету в Сбербанке на срок от трех месяцев до одного года.

Годовая процентная ставка устанавливается для каждого заемщика индивидуально и начинается с 10,38%.

А кредит «Бизнес-Оборот» выдается в одной из трех валют на пополнение оборотных запасов. Обязательно поручительство либо залог ликвидного имущества. Размер годовой процентной ставки начинается с 11,25%; 5,34%; 5,11% соответственно.

Долгосрочное кредитование

Сюда попали самые «длинные» и самые крупные кредиты на развитие бизнеса от Сбербанка.

Максимальный срок кредитования в этой категории составляет 20 лет, а доступная сумма заемных средств ограничивается лишь финансовым состоянием заемщика.

В этой категории можно получить кредит практически на что угодно: на финансирование крупных инвестиционных проектов; на покупку основных средств; на приобретение транспорта, оборудования, коммерческой недвижимости.

Отдельный кредитный продукт предназначен для ИП и малых предприятий, которые занимаются арендой коммерческой недвижимости.

Естественно, такие крупные кредиты выдаются только под серьезное обеспечение: поручительство юридического или физического лица; залог дорогостоящего имущества (недвижимости, транспортного средства, оборудования).

«Экспресс-кредитование»

В эту категорию попали кредиты на небольшие суммы (до 5 000 000 рублей), оформляемые быстро и без дополнительного залога на срок до пяти лет. Правда, поручительство физического лица потребуется обязательно.

Годовые процентные ставки по экспресс-кредитам гораздо выше, чем по залоговым кредитам: 16,25%-19,5%.

Заемные средства можно пустить на покупку оборудования или транспортного средства. А можно просто оформить кредит «Доверие» и вообще не уведомлять банк о целях, на которые планируется потратить кредитные деньги.

Беззалоговое кредитование

Единственный в этой категории кредит, «Бизнес-Доверие», оформляется без залога и под поручительство всего одного собственника бизнеса. Заемные средства в размере до 3 миллионов рублей на срок до трех лет можно получить под годовую процентную ставку от 13,94%.

Дополнительно заемщик может взять отсрочку по основному долгу на срок до трех месяцев.

Альфа-Банк

Банк предлагает индивидуальным предпринимателям два вида кредита на развитие бизнеса.

Кредит «Партнер» оформляется без залога на любые цели, на сумму до 6 миллионов рублей, сроком на три года, по упрощенному пакету документов. Годовая процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается с 14%. Комиссия за рассмотрение заявки составляет 2% от суммы кредита.

«Овердрафт» на сумму до 6 миллионов рублей предоставляется клиентам с открытым расчетным счетом в Альфа-Банке, на срок до одного года, под процентную ставку от 15,9% годовых.

Кредит оформляется без залога имущества, но с обязательным поручительством супруги заемщика или всех учредителей бизнеса.

Росбанк

В Росбанке кредит на развитие бизнеса могут оформить и предприниматели, и владельцы малого и среднего бизнеса.

Например, кредит «Профессионал» на сумму до 1,5 миллиона рублей можно получить без залога под 15,4%-16% годовых. Обязательно поручительство фактических владельцев бизнеса, его учредителей и супруги индивидуального предпринимателя.

А кредит «Коммерческая ипотека» можно направить на покупку офисов, торговых зданий, складов и помещений под рестораны, гостиницы или оказание социальных услуг. Такой кредит выдается под залог приобретаемой недвижимости, на срок до 5 лет, под годовую процентную ставку от 9% до 13,5%.

Райффайзенбанк

Банк предлагает кредиты малому, среднему и корпоративному бизнесу. Линейка кредитов на развитие бизнеса впечатляет: более 20 предложений с разными условиями оформления и погашения.

Например, беззалоговый экспресс-кредит можно оформить на сумму до 2 миллионов рублей на срок до пяти лет под 17,9%. От заемщика понадобится поручительство собственников бизнеса, а заявка рассматривается в течение двух дней.

Вывод

Сегодня кредит на развитие бизнеса можно оформить почти в любом банке России. Выбор кредитных программ практически безграничен: краткосрочные и долгосрочные кредиты, залоговые и беззалоговые, на конкретные цели и «просто так».

Бизнесмену нужно лишь выбрать приемлемые для него условия кредитования и подготовить необходимый пакет документов. И, конечно же, заранее позаботиться об обеспечении. Ведь без залога имущества или поручительства третьего лица кредит на развитие бизнеса российские банки сейчас почти не выдают.

Валентина Малиновская. 23.09.2013

Реклама

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно