Кредиты бизнесу

Какие кредитные решения для малого бизнеса предлагает Сбер

В настоящее время Сбербанк предлагает малым бизнесменам широкую линейку кредитных продуктов: 16 кредитов на самые разные нужды, от открытия бизнеса с нуля до кредитования долгосрочных проектов и беззалоговых ссуд. Кредиты предлагаются предпринимателям, занимающимся (или намеренным вести) следующие виды деятельности: оптовая и розничная торговля, сельское хозяйство, услуги, производство, сдача недвижимости в аренду.

Погасить кредит можно тремя способами: дифференцированными платежами, аннуитетными или по свободному графику. Цели, на которые может быть выдан кредит, – пополнение оборотных средств, приобретение основных средств или нецелевой кредит. В последнем случае предприниматель не обязан отчитываться перед Сбербанком о том, на что потрачены заемные деньги. Что касается преимуществ для бизнеса, у которого Сбербанк ведет расчетно-кассовое обслуживание, то сделать вывод о том, дает ли оно заемщикам какие-либо преференции по кредитам, нельзя.

Теперь давайте посмотрим, какие условия по кредитам предлагает Сбербанк малым предпринимателям на данный момент. Начнем с того, что кредиты малому бизнесу выдаются без комиссии – Сбербанк проводит специальную акцию, направленную на уменьшение общей стоимости кредита. Все кредиты банк делит на 5 групп – рассмотрим их подробно.

Краткосрочные кредиты

Срок предоставления таких кредитов – от 1 до 24 или 36 месяцев. Процентная ставка – от 10 до 11,25% годовых. Кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям, так и собственникам малых предприятий, при этом требуется обеспечение в виде залога или поручительства. Страхование не требуется, за исключением кредита «Бизнес-оборот» и случаев, когда в роли залога выступают сельскохозяйственные животные.

К данной группе продуктов относятся:

«Бизнес-оборот» (кредит малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств для производства, торговли и оказания услуг), страхование залогового имущества обязательно;

«Бизнес-овердрафт» (заем для покрытия недостатка денежных средств на счете для расходных операций малого предприятия) – кредит с комиссией от 1,2% от суммы лимита овердрафтного кредита;

«Бизнес-гарантия» (в рамках кредитного договора Сбербанк обеспечивает денежные обязательства по сделке индивидуального или малого предпринимателя);

«Госзаказ» — кредит, покрывающий до 70% расходов малого предприятия на финансирование государственных контрактов и возмещение затрат, связанных с исполнением этих контрактов.

Долгосрочные кредиты

Это самая крупная группа кредитов Сбербанка, выдаваемых индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям. Такие кредиты можно получить на срок до 120 месяцев с отсрочкой выплаты основного долга на 6-12 месяцев. Максимальная сумма кредита из этой группы – от 200 млн. рублей («Бизнес-проект», «Бизнес-рента») до суммы, максимальная величина которой ограничена финансовым состоянием заемщика («Бизнес-недвижимость», «Бизнес-инвест»).

Группа объединяет следующие кредитные продукты:

«Бизнес-проект» – средства для финансирования инвестиционных проектов (модернизация производства, расширение бизнеса, открытие нового направления);

«Бизнес-рента» – деньги на любые бизнес-цели для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, сдающих коммерческую недвижимость в аренду;

«Бизнес-Авто» – кредит на приобретение транспортных средств для малого предприятия;

«Бизнес-актив» – кредит на приобретение оборудования;

«Бизнес-недвижимость» – кредит на приобретение коммерческой недвижимости;

«Бизнес-инвест» – финансирование приобретения имущества, ремонта или строительства, инвестиций в развитие нового направления бизнеса или в его расширение;

«Кредит на приобретение техники белорусского производства» – кредит, по которому возможна выплата части процентной ставки Правительством Республики Беларусь.

По всем этим кредитам необходимо обеспечение в виде залога и (или) поручительства.

Экспресс-кредиты

Быстрых кредитов для малого бизнеса у Сбербанка три (и все только рублевые): «Экспресс-актив», «Экспресс-авто» (до 5 лет) и «Доверие» (до 3 лет) в «экспресс-версии», ставка по которому, естественно, выше – от 19,5% годовых. Остальные два кредита можно взять под 17% годовых минимум. Решение о выдаче таких кредитов принимается в срок до 3 дней, причем необходимо предоставить обеспечение. Срок пользования заемными деньгами по этим кредитам – от 6 до 60 месяцев.

Беззалоговые кредиты

Единственный кредит этой группы (не требующий залога), – «Бизнес-доверие», нецелевой кредит для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Он выдается только в рублях (от 80 тыс. до 3 млн.) на срок от 3 до 36 месяцев (возможна 3-месячная отсрочка выплаты по основному долгу) со ставкой от 13,94% годовых. Комиссии за выдачу и досрочное погашение этого кредита не взимаются. Получить такой кредит может ИП или собственник малого бизнеса, чья выручка не превышает 400 млн. руб. в год.

Кредит на открытие бизнеса

Эта группа тоже представлена единственным продуктом – «Бизнес-старт». Такой кредит в размере до 3 млн. руб. может получить человек, желающий открыть бизнес по программе франчайзинга или типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком: магазин, салон красоты, кафе или фитнес-клуб.

Срок предоставления средств – до 3,5 лет, обеспечения не требуется. При этом Сбербанк готов профинансировать до 80% стоимости запуска проекта, оказать бизнесмену-новичку консультационную помощь и предоставить бесплатный курс «Основы предпринимательской деятельности». Ставка по такому кредиту – 17,5% годовых.

В общем, хорошая альтернатива потребительским кредитам, которые молодые предприниматели часто вынуждены брать для открытия своего дела.

Сбербанк на рынке кредитов для малого бизнеса

Будучи крупнейшим банком России, Сбербанк предсказуемо занимает первое место и на рынке кредитов малому и среднему бизнесу. По данным РБК-Рейтинг, в 2012 году он выдал этой группе предпринимателей кредитов на общую сумму 736,4 млрд. руб.

Разумеется, конкурирующие (менее крупные, в том числе не входящие в топ-30) банки наращивали объем кредитования малого бизнеса гораздо быстрее, но и потенциал роста у них больше в разы. Если же брать другие крупнейшие банки, то их условия по кредитам для малого бизнеса смотрятся примерно так же, как и условия Сбербанка.

Например, ВТБ 24 с кредитом «Коммерсант» выигрывает за счет более длительного срока пользования деньгами (5 лет против 3 у Сбербанка), но проигрывает из-за более жесткой ставки (22% у ВТБ24 против всего 14% у Сбера).

Что касается других банков, то они могут выигрывать за счет иного подхода к заемщику (более быстрое рассмотрение заявки, более качественный сервис), но не ставок. Рыночные ставки по кредитам для малого бизнеса начинаются от тех же 9,5-10%, что и у Сбербанка, причем даже таких лояльных банков очень немного. С поправкой на значительно меньшее количество филиалов у конкурирующих банков, Сбербанк еще долго будет держать позиции лидера в группе «кредитование малого бизнеса».

Тамара Рыбка. 22.07.2013

Реклама

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно