Кредитные карты

Сравниваем условия по кредиткам Сбера и других банков

Кредитная линейка Сбербанка «укомплектована» всеми видами кредитных карт: мгновенными, классическими, премиальными и комбрендинговыми. Разобраться в нюансах каждого варианта, оценить плюсы и минусы поможет наша статья.

Варианты кредиток от Сбера

Карты мгновенной выдачи

Мгновенная кредитная карта Сбербанка под названием «Momentum» оформляется по одному паспорту в любом отделении. Кредитка выдается заемщику буквально в течение 15 минут. Правда, такая карточка будет неименной (без имени и фамилии владельца).

«Momentum» активируется на следующий день после получения. Сразу после этого кредитку уже можно использовать для покупок в России и за рубежом.

На карте устанавливается кредитный лимит в размере от 10 000 до 150 000 рублей. Проценты по мгновенной кредитке Сбербанка – одни из самых низких на рынке (19% годовых).

Первый год после выпуска карта «Momentum» обслуживается бесплатно. Однако после ее замены на персонифицированный вариант владельцу придется ежегодно платить за обслуживание кредитки 750 рублей.

Кто может получить карту «Momentum»?

Будущий владелец карты должен быть старше 21 и младше 65 лет, иметь постоянную регистрацию в регионе оформления карты и трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев (и больше года общего стажа за последние пять лет).

Но самое главное даже не это. Получить мгновенную кредитку в Сбербанке может, по сути, лишь актуальный клиент этого банка: владелец дебетовой карты, участник зарплатного проекта, заемщик с хорошей кредитной историей или вкладчик.

Прийти в отделение банка за картой «Momentum» заемщик должен не только со своим паспортом, но и с заранее одобренным персональным предложением. Узнать о готовности такого предложения можно у менеджера банка либо в любом банкомате Сбербанка (например, при запросе баланса по дебетовой карте).

Если предварительное решение уже сформировано, то прямо на экране банкомата высветится одобренная сумма кредитного лимита. Само персональное предложение можно распечатать на чеке.

По желанию заемщика карта заказывается и в персонифицированном формате. Правда, в этом случае, придется подождать какое-то время – процедура выпуска именной кредитки займет несколько дней.

Обратите внимание! Мгновенная кредитка Сбербанка – это карта с ограниченным функционалом. По сути, ее можно использовать лишь по прямому назначению (снимать заемные средства банка). Дополнительные возможности (вроде кэш-бэка, бонусной программы или привилегий) к такой карте не подключаются.

А как у других?

Тинькофф Кредитные Системы

Кредитку Тинькофф Платинум можно оформить в дистанционном режиме за пару минут, а сам «пластик» получить позже (по почте или с курьером). Максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей (в два раза больше, чем по карте «Momentum» Сбербанка).

Правда, годовая процентная ставка по кредитке ТКС выше, чем в Сбербанке: 24,9%-32,9% против 19% годовых. Но Тинькофф Платинум компенсирует «дороговизну» карты другими преимуществами.

Во-первых, оформить кредитку ТКС может любой житель России с 18 лет, а не только актуальный клиент банка (как в Сбербанке).

Во-вторых, к карте Тинькофф Платинум подключена бонусная программа «Браво» (на счет кредитки перечисляется 1%-20% суммы любой покупки с карты). Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок в категориях «Рестораны» и «Железнодорожные билеты».

В-третьих, льготный период по карте Тинькофф Платинум на пять дней больше, чем по кредитке «Momentum» Сбербанка.

Классические карты Сбера

«Классику» с кредитным лимитом до 600 000 рублей и годовой процентной ставкой от 18,9% до 24% можно получить с 21 года, имея постоянную регистрацию на территории России и минимальный стаж работы.

Чтобы получить «классическую» кредитку Сбербанка, новому клиенту нужно будет предоставить полный пакет документов. В том числе, и документы, официально подтверждающие его доходы и трудовую занятость.

К карте подключается бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». Бонусы начисляются на карту клиента за каждую покупку (как на территории России, так и за ее пределами). Наколенные «спасибо» можно обменять на скидки в магазинах-партнерах банка «по курсу»: 1:1.

«Льготники»

Получить «классику» от Сбербанка на специальных условиях опять-таки могут лишь постоянные клиенты банка: вкладчики, участники зарплатных проектов, владельцы дебетовых карт или актуальные заемщики с хорошей кредитной историей.

Для этой категории клиентов формируется отдельное предодобренное предложение.

Преимущества персонального предложения: получить карту с уже установленным на ней кредитным лимитом можно за 15 минут в любом отделении банка по одному паспорту; низкая процентная ставка, бесплатное годовое обслуживание (за первый год), высокий кредитный лимит.

А как у других?

«Русский Стандарт»

Карта «Русский стандарт Классик» с кредитным лимитом до 450 000 рублей выдается россиянам старше 25 лет всего по двум документам (без справки о доходах).

Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 36%. Стоимость годового обслуживания карты составляет 600 рублей.

Карта участвует в программе «Клуб скидок» и может быть выпущена с собственным уникальным дизайном.

ВТБ 24

«Классику» от ВТБ24 с кредитным лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 50 дней можно оформить всего по двум документам. В список «вторых» документов входит справка о доходах по форме 2-НДФЛ, загранпаспорт, выписка по текущему счету и свидетельство о регистрации автомобиля.

Годовая процентная ставка по классическим картам ВТБ 24 фиксируется на уровне 19%, а комиссия за годовое обслуживание составляет 750 рублей. К основной карте можно подключить до пяти дополнительных.

Кредитка участвует в бонусной программе «Коллекция» (1 балл за каждые 50 рублей, потраченных с кредитки). Накопленные баллы можно обменять на товары, услуги и сертификаты у партнеров бонусной программы.

Премиальные карты

Статусные карты Сбербанка представлены «золотом» и «платиной».

American Express Platinum – это платежный инструмент с максимальным уровнем «престижности». Кредитный лимит по карте достигает трех миллионов рублей, а процентная ставка варьируется в пределах от 17% до 22% годовых.

Карта предоставляет своему владельцу практически неограниченный набор специальных возможностей и привилегий (консьерж-служба, страховая защита при выезде за рубеж с лимитом до 1 000 000 рублей, персональный менеджер, скидки и предложения по программе American Express Selects).

Стоимость годового обслуживания такой кредитки варьируется от 10 000 до 15 000 рублей.

«Золотая» кредитная карта Сбербанка чуть «скромнее» «платиновой». Она дает возможность своему владельцу участвовать в программе скидок и привилегий Visa и MasterCard и экстренно получить наличные в случае ее утери за границей.

Размер максимального кредитного лимита на такой кредитке не превышает 600 000 рублей, стоимость годового обслуживания составляет 3 000 рублей, а процентная ставка варьируется в пределах от 17,9% до 23% годовых.

Условия пользования и оформления кредитных карт Сбербанка практически во всем совпадают с предложениями других банков.

Кобрендинговые карты

С бонусными кредитками Сбербанка выгодно летать самолетами Аэрофлота и общаться с друзьями через оператора МТС. С каждой покупки на счет карты перечисляются «мили» или «бонусы». Впоследствии их можно потратить на минуты разговора, пакеты СМС или ММС-сообщений (по картам «МТС») или на премиальные полеты (по картам «Аэрофлот»).

Годовая процентная ставка по кобрендинговым картам составляет 19%-24%. Получить бонусную кредитку можно в одном из двух вариантов: «классическом» или «золотом».

В отдельный продукт выделена благотворительная карта под названием «Подари жизнь». 0,3% от суммы любой покупки с такой карты и 50% стоимости годового обслуживания перечисляется на счет благотворительного фонда «Подари жизнь».

У других

Другие банки предлагают похожие комбрендинговые программы. Например, в ВТБ24 есть карта «Трансаэро», «ЮТэйр» и «РЖД», дающая возможность владельцу тратить бонусные баллы на авиаперелеты или покупку железнодорожных билетов.

«Перелеты со скидкой» (причем, без привязки к конкретной авиакомпании) предлагает и ТКС Банк со своей кредиткой ALL Airlines. Кроме того, Тинькофф выпускает комбрендинговые кредитные карты совместно с социальной сетью «Одноклассники» и компанией «Мир книги».

Но больше всех бонусных продуктов предлагает все-таки банк «Русский Стандарт». Его список включает не только стандартные «перелетные» и «разговорные» кредитки, но и совместные проекты с Вебмани, сетью «Малина» и даже ЦУМом.

Льготный период

Как мы мельком уже упоминали, льготный период по кредиткам Сбера не самый большой на рынке — 50 дней. Другие банки предлагают и 55, и 60 дней, Альфа банк — так вообще 100 дней, у Авангарда первый льготный период составит 200 дней.

Грейс-период — это достаточно сложная тема, так что рекомендуем прочитать отдельную статью про льготный период кредиток Сбербанка.

Вывод

Своим клиентам Сбер предлагает достаточно много вариантов кредитных карт: от мгновенных до благотворительных. Кредитки от Сбербанка отличаются низкой процентной ставкой и удобным функционалом.

Однако оформить любую карточку банка без справки о доходах и копии трудовой книжки могут лишь постоянные клиенты. Кстати, именно этой категории заемщиков банк и предлагает самые выгодные условия получения и погашения своих кредитных карт.

Валентина Малиновская. 16.10.2013

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно