Кредитные карты

Особенности кредиток ВТБ24

Кредитно-карточная линейка банка ВТБ24 насчитывает более 10 продуктов: от базовой «классики» до «платинового» комбрендинга. Разобраться в особенностях каждого варианта поможет наша статья.

«Классика»

Самая что ни на есть классическая кредитная карта этого банка так и называется «Классическая карта ВТБ24».

Кредитку с лимитом до 300 000 рублей и годовой процентной ставкой в 19% может оформить любой желающий старше 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Льготный период по такой карте составляет 50 дней и распространяется на операции по снятию наличных (вообще об особенностях льготного периода читайте в отдельной статье).

Из документов будущему владельцу карты понадобится паспорт и второй документ из списка: справка о доходах (можно по форме банка), загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж, выписка по текущему банковскому счету или свидетельство о регистрации авто.

Любая кредитка ВТБ 24 автоматически дает «пропуск» к участию в бонусной программе «Коллекция». За каждые потраченные с карты 50 рублей ее владельцу начисляется 1 бонус. Накопленные на карте баллы впоследствии можно потратить на сертификаты, товары или услуги партнеров бонусной программы.

Отметим еще одну интересную особенность «классики» от ВТБ24: при оформлении карты на официальном сайте банка плата за первый год обслуживания снижается с 750 рублей до 199.

Второй вариант кредитки в категории «классика» представлен картой «Мои условия». Оформляется и погашается такая карта так же, как и классическая. Однако кредитка «Мои условия» выгодно отличается тем, что к ней подключается функция «cash back».

На счет возвращается 0,5% любых покупок с карты (в том числе, совершенных через Интернет) и 3% покупок из конкретных категорий («Аптеки», «Магазины косметики», «Автозаправки» и «Рестораны, бары, кафе»).

К слову, категорию с 3% возвратом владелец карты выбирает сам. Один раз в три месяца он имеет право сменить ее на другую.

Обратите внимание! Кредитная карта ВТБ 24 «Мои условия» обойдется своему владельцу чуть дороже, чем «классика» — стоимость ее годового обслуживания составит уже 900 рублей.

А как у других?

Сбербанк России

Максимальный кредитный лимит по «классике» Сбербанка в два раза превышает лимит по картам ВТБ24 (600 000 рублей против 300 000). Зато и обойдется такая «серьезная» кредитка значительно дороже: 18,9%-24% годовых и 19%.

Кроме того, получить кредитную карту Сбербанка без справки о доходах имеет право лишь постоянный клиент банка. А вот в ВТБ24 к подтверждению доходов своих заемщиков относятся достаточно лояльно. Доказать свою платежеспособность можно альтернативным способом (например, показать свидетельство о регистрации авто).

Во всем остальном «классика от гигантов» очень похожа друг на друга. Скажем, и та, и другая карта дает возможность своему владельцу принять участие в бонусной программе: «Коллекция» или «Спасибо от Сбербанка».

«Банк Русский Стандарт»

«Русский Стандарт Классик» — карта с кредитным лимитом до 450 000 рублей и льготным периодом до 55 дней. Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 36% (почти в два раза выше, чем в ВТБ24). К карте подключается функция «cash back» (как и по карте «Мои условия»).

Правда, по карте «Русского Стандарта» кэш-бэк действует лишь в рамках акции (до 31.12.2013 года 10% от стоимости первой покупки с карты возвращается обратно на счет). А вот по карте «Мои условия» от ВТБ24 cash back подвязывается к карте «навсегда».

Заметим, что и в том, и в другом банке получить классическую кредитку можно всего по двум документам и без справки о доходах.

Премиальные карты

Как и в большинстве российских банков, премиальные карты ВТБ24 представлены «золотом» и «платиной».

Кредитный лимит по золотой кредитной карте достигает 600 000 рублей, а размер процентной ставки фиксируется на уровне 18% годовых. Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 3000 рублей. А при оформлении кредитки на сайте банка она обойдется своему владельцу всего в 1 199 рублей (в первый год).

«Золотая» карта ВТБ 24 дает возможность использовать все преимущества и привилегии от платежных систем Виза или МастерКард. Например, владелец такой карты может совершенно бесплатно застраховаться по программе «Защита покупок 50 000» и воспользоваться услугой «консьерж-сервис» в любое время дня и ночи.

А вот Платиновая карта гарантирует своему владельцу совершенно особое отношение.

Кредитный лимит по такой карте достигает 2 000 000 рублей, а годовая процентная ставка снижается до 17%. К слову, карту можно открыть не только в рублях, но и в долларах или евро. Стоимость годового обслуживания «платины» составляет 30 000 рублей.

К карте можно подключить две дополнительные «платиновые» карты, две «золотые» и одну расчетную карту Visa e-c@rd для покупок в Сети. Возможна экстренная выдача наличных в случае утери карты за пределами России.

При расчете кредитного лимита учитываются не только документы, подтверждающие доход владельца карты, но и наличие вкладов и недвижимого имущества.

А как у других?

Сбербанк России

Максимальный кредитный лимит по «золотым» картам обоих банков составляет 600 000 рублей. Однако годовая процентная ставка по кредиткам в ВТБ24 все-таки ниже, чем в Сбербанке: 18% против 17,9%-23%.

Стоит заметить, что премиальные карты разных банков разнятся между собой лишь размером процентной ставки и длительностью льготного периода. А вот их функционал и набор привилегий обычно совпадает до мелочей.

«Банк Русский Стандарт»

Процентная ставка по «золотой» кредитной карте «Русского Стандарта» с лимитом до 750 000 рублей составляет 29% годовых (против 18% по «золоту» в ВТБ 24). Чтобы оформить такую карту, заемщику понадобится паспорт и еще один дополнительный документ из списка (подтверждать свой доход необязательно).

Кобрендинговые карты

К сожалению, кобрендинговых карт ВТБ 24 предлагает не так уж и много. Зато практически все карты этого типа в банке представлены и в «классическом», и в «премиальном» вариантах.

ВТБ24 решил сделать акцент на бонусных картах «для путешественников». Другими словами, все его кобрендинговые кредитки – это совместный продукт банка и одной из авиа- или ж/д компаний.

Интересная особенность: в названии любой такой карты указывается и ее класс, и платежная система, и компания-партнер.

Например, кредитка «ВТБ 24 – Трансаэро» Visa Classic – это классическая Виза, с помощью которой можно выгодно летать самолетами Трансаэро. Условия оформления и погашения такой карты идентичны обычной «классике» ВТБ24 (разве что стоимость годового обслуживания повышается до 900 рублей).

Бонусная программа по карте выглядит следующим образом. Каждая покупка с кредитки приносит ее владельцу «очки»: 1 балл за каждые 90 рублей плюс двойные баллы по отдельным операциям (например, при совершении покупок за границей либо в день рождения владельца кредитки).

Накопленные баллы можно потратить на повышение класса обслуживания или на премиальный билет рейсом «Трансаэро». Кроме того, владельцу предлагаются и дополнительные «вкусности» (например, повышенный приоритет в листе ожидания или регистрация на выделенной стойке «Привилегия»).

Карту «Трансаэро» можно также получить в «золотом» и «платиновом» варианте.

Точно по такому же принципу «работают» и другие бонусные карты ВТБ24.

«ВТБ24 – РЖД» выпускается в «классическом», «золотом» и «платиновом» форматах. Накопленные на карте бонусные баллы можно потратить на премиальные поездки от Федеральной пассажирской компании.

Бонусы начисляются за любую покупку с карты, а также за каждую поездку в поездах РЖД (количество баллов в последнем случае зависит от дальности поездки и класса вагона).

«ЮТэйр» дает возможность потратить наколенные на счету «мили» на бесплатный билет любым рейсом «ЮТэйр», повышение класса обслуживания или другие услуги от партнеров программы СТАТУС. Карта выпускается в «классическом» и «золотом» форматах.

А как у других?

Больше всех кобрендинговых карт предлагает «Банк Русский Стандарт». С помощью его кредиток можно не только выгодно летать по всему миру, но и общаться по телефону (с оператором МТС), совершать покупки (ЦУМ и сеть «Малина») и даже получать электронную валюту (WebMoney).

Тинькофф Кредитные Системы разработал совместные продукты с социальной сетью «Одноклассники» и компанией «Мир книги».

Сбербанк России предлагает комбрендинговые карты с сотовым оператором МТС и авиакомпанией Аэрофлот. Кроме того, у банка есть и совершенно уникальный продукт – благотворительная карта, где часть стоимости каждой покупки перечисляется на счет фонда «Подари жизнь».

Вывод

Кредитная карта ВТБ 24 – одно из самых привлекательных предложений на российском рынке. К несомненным преимуществам карты можно отнести: низкую процентную ставку (17%-19% годовых); лояльное отношение к подтверждению дохода заемщика; сниженную плату за первый год обслуживания (если заявка на получение карты заполняется на сайте банка); дополнительные «вкусности» (например, неплохой кэш-бэк и бонусная программа «Коллекция»).

Из недостатков стоит отметить высокую комиссию за снятие наличных, а также ограниченный выбор кобрендинговых продуктов.

Валентина Малиновская. 30.10.2013

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно