Кредитные карты

Обзор предложений банков по пластиковым картам

Кто бы мог подумать в далекие 80-е, когда генсеку ЦК КПСС М.С.Горбачеву была подарена первая, выпущенная в СССР, кредитная карта, что через 2-3 десятка лет пластиковые карты настолько прочно войдут в нашу повседневную жизнь, что вопрос о целесообразности их использования полностью утратит свою актуальность.

А ведь тяжело теперь представить себя без этого маленького кусочка пластика, который помогает решать наши финансовые вопросы. И, хотя россияне используют банковские карты в основном для снятия наличных, безналичные расчеты тоже постепенно отвоевывают свои позиции, в том числе и благодаря проводимой политике банков.

Тем не менее, еще не все клиенты смогли понять, чем же отличаются все эти виды пластиковых карт, и по какому принципу подобрать наиболее оптимальный для себя вариант. А банки только усложняют эту задачу, разрабатывая все новые и новые продукты. Вот и попробуем разобраться в этом огромном потоке информации.

Пластиковое многообразие

Основная классификация карт происходит по их функциональному назначению: так они делятся на дебетовые и кредитные. На дебетовых картах мы храним свои собственные средства (например, зарплату, вклад и какие-то другие поступления), а кредитные карты дают нам возможность воспользоваться средствами банка, не бесплатно, конечно.

В последнее время все более распространенными становятся универсальные карты, которые сочетают в себе обе функции, при этом на остаток своих средств может начисляться процент. Плюс к этому банк может предложить ряд других бонусов в виде различных скидок или возврата части денег на карту. Кроме того, зачастую банки к дебетовым картам подключают овердрафт – такое краткосрочное кредитование «до зарплаты».

Также пластиковые карты могут делиться в зависимости от платежной системы. Самые популярные – это Visa и MasterCard. Далее идет American Express (AmEx), менее распространенная, но более дорогостоящая и престижная, а затем Diners Club, выпустивший в 1950 году первую кредитную карту.

Некоторые системы могут выпускать карты только одной функциональной направленности (например, только дебетовые). Чаще всего вопрос о том, карту какой системы выбрать, не стоит, потому что банки предлагают в основном Visa и MasterCard. Тем не менее, свои нюансы есть и здесь, но это отдельная тема.

Далее все карты могут ранжироваться по их классу. Здесь уже все зависит от платежной системы, но чаще всего начинается этот ряд с электронных неименных карт с самым малым набором возможностей (в основном только для снятия наличных и оплаты в непосредственных точках продажи). Затем идут карты типа Классик, включающие в себя дополнительные возможности, в том числе и оплату в Интернете.

Более престижными считаются «золотые» карты, включающие в себя ряд бонусов в виде различных скидок и привилегий. Ну и далее: чем выше статус карты, тем большими возможностями обладает ее владелец. Самые престижные – карты типа Visa Infiniti или MasterCard World Signia, и, конечно же, эксклюзивная карта American Express Centurion.

Предполагается, что премиальные карты должны выпускаться только для ВИП-клиентов с высокими доходами, но в России банки сами определяют наполнение той или иной карты и очень часто не оснащают их всеми возможными преимуществами. Поэтому карты типа Gold стали почти такими же доступными для клиентов, как и классические. Да и карты Platinum тоже довольно часто может оформить обычный клиент. Что касается стоимости обслуживания, то она будет возрастать пропорционально увеличению класса карты.

Чтобы охватить как можно большее количество клиентов и удовлетворить практически все запросы, кредитные организации стараются предложить как можно больше разных карт.

Сбербанк России

Кредитные карты Сбербанка России представлены тремя платежными системами: Visa, MasterCard и American Express. Оформить кредитку Visa или MasterCard можно любого класса от Momentum до Gold. А вот продукция компании American Express представлена только платиновой картой с годовой стоимостью обслуживания 10 000-15 000 рублей (что, впрочем, для карт Платинум вполне приемлемая цена).

Есть также и кобрендинговые карты, в том числе позволяющие накапливать бонусные баллы в проекте «МТС Бонус» или бонусные мили, которые затем можно обменять на бесплатные полеты компанией Аэрофлот или Sky Team.

Еще более разнообразен выбор дебетовых карт, хотя среди них только Visa и MasterCard. Можно оформить карту мгновенной выдачи Momentum или же электронную карту, они недороги в обслуживании. Для более взыскательных клиентов есть карты от стандартных до платиновых, а также премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MC Black Edition Премьер.

Кобрендинговые карты позволяют накапливать бонусные баллы или мили, а также участвовать в благотворительной программе «Подари жизнь» или оказать поддержку олимпийскому движению с картой «Олимпийская». А для тех, кто привык совершать покупки, не выходя из дома, есть пополняемые виртуальные карты, позволяющие оплачивать товары и услуги в Интернете.

Альфа-Банк

В отличие от многих банков карты Альфа-Банка представлены широко независимо от их функционального назначения. Практически все пластиковые карты этого банка могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это, конечно же, традиционный пластик Visa и MasterCard, начиная с Классик (Стандарт) и заканчивая платиновыми картами, которые могут выпускаться и с технологией бесконтактных платежей Pay Pass и PayWave, и карты с индивидуальным дизайном.

Есть также большой выбор кобрендинговых карт, в числе которых «Женская» и «Мужская» карты с системой скидок в ресторанах, фитнесс клубах, салонах. Держатели карты WWF Visa смогут внести свой вклад в сохранение редких видов животных – 0,36% от стоимости покупок банк перечисляет во Всемирный фонд дикой природы. Традиционно Альфа-Банк оформляет и карты (разного класса) с возможностью накопления бонусных миль, которые затем можно обменять на полеты компаниями Аэрофлот, S7 Airlines и Уральские Авиалинии.

А для совершения покупок в Интернете Альфа-Банк также выпускает предоплаченную пополняемую виртуальную карту «ёCard», или, в дополнение к основной карте, виртуальную карту MasterCard Virtual.

Банк Русский Стандарт

Пожалуй, одним из лидеров по ассортименту пластика является Банк Русский Стандарт, что и не удивительно, ведь карты являются основным направлением его деятельности. При этом особое внимание банк всегда уделял кредитным картам, поэтому именно среди них выбор наиболее широкий.

Что касается платежных систем, то здесь в наличии четыре самые распространенные: Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, которые можно оформить от класса типа Стандарт до Платинум. Огромный выбор кобрендинга для самых различных ситуаций: здесь карты и для футбольных и баскетбольных болельщиков с системой скидок, и для постоянных посетителей ЦУМа.

Есть карты WebManey MasterCard для комфортного перевода денег с электронного кошелька и обратно. Большой выбор авиационных карт различного класса совместно с Аэрофлотом и British Airways. Кроме того, есть комплекты RSB Travel и Малина, включающие в себя карты двух платежных систем: MasterCard и American Express.

Особого внимания заслуживают универсальные карты «Банк в кармане», довольно активно продвигаемые этим банком, которые могут одновременно выполнять функции и кредитной и дебетовой карты, при этом на остаток собственных средств будут начисляться проценты. Есть и дебетовая карта премиум-класса Visa Infinite, со стоимостью обслуживания 50 000 рублей, а также виртуальные карты для расчетов в Интернете.

ВТБ 24

ВТБ24 тоже в большем ассортименте представляет кредитные карты разного класса (кроме электронных), при этом карты Премиум класса отличаются от предложений других банков большей стоимостью обслуживания (30 000 рублей), но и возможности у них шире.

Кредитка «Мои условия» позволяет самому выбрать категорию, в которой ее держатель будет получать скидки. Кроме традиционных авиационных карт (совместно с компаниями Трансаэро и ЮТейр), можно оформить и карту «ВТБ 24-РЖД» с накоплением баллов по программе «РЖД Бонус».

Дебетовые карты представлены классической и золотой, в том числе и в мультивалютном исполнении, а также пакетом «Все Онлайн», включающем, кроме основной, еще и дополнительную виртуальную карту.

Хоум Кредит Банк

Банк Хоум Кредит ограничил линейку пластика небольшим количеством карт. Есть три вида кредитных карт: «Быстрые покупки», CASHBACK, с функцией возврата части средств на карту (можно оформить как классическую, так и золотую), и «Польза», с накоплением бонусных баллов.

Для хранения собственных средств можно оформить дебетовую карту Visa или MasterCard (классическую и золотую), как в российских рублях, так и в иностранной валюте. На остаток средств в рублях будет начисляться процент в зависимости от категории карты.

Тинькофф Кредитные Системы

Еще меньше выбор пластиковых карт в банке «Тинькофф Кредитные Системы»: всего четыре кредитные карты MasterCard и одна дебетовая Visa Tinkoff Black с функцией CASHBACK. Зато здесь всем клиентам доступна карта класса Платинум.

Кредитные карты, кроме традиционной Тинькофф Платинум с накоплением бонусных баллов, включают также карту All Airlines (накопленные по ней бонусные баллы можно обменять на полеты в любой авиакомпании), платиновую карту «Одноклассники» с возможностью накопить ОКи, и золотую карту «Мир книг».

Ксения Михайлова. 23.10.2013

Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Может быть полезно