Куда лучше вложить деньги – банк, рынок или недвижимость?

Куда лучше вложить деньги – банк, рынок или недвижимость?

Минувший год преподнес российским инвесторам немало сюрпризов. Банкротства крупных банков, непредсказуемость финансовых рынков, упорные слухи о резком падении цен на нефть, нестабильность популярных валют…

Куда вкладывать деньги в 2014? В статье мы попробуем проанализировать инвестиционную привлекательность таких финансовых активов как недвижимость, банковские депозиты и ценные бумаги.

Инвестиции в банковские вклады

Рассмотрим ситуацию на рынке депозитов на примере нескольких крупнейших российских банков. Ведь именно они традиционно «задают тон» всему многомиллиардному рынку «денег под проценты».

Сбербанк России

Сбербанк предлагает своим вкладчикам достаточное количество депозитов. В том числе, и такую «экзотику» как сберегательные сертификаты, благотворительные и мультивалютные вклады.

Максимальная процентная ставка по классическим вкладам Сбербанка составляет 7,76% в рублях (с учетом капитализации процентов) и 2,33% в долларах США или евро. Чуть больше можно заработать, если открывать вклад дистанционно. В этом случае базовая процентная ставка увеличивается на 0,25%.

Пенсионерам Сбербанк предлагает специальные условия. Для этой категории вкладчиков процентная ставка зависит лишь от срока и валюты депозита.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает вкладчикам семь вариантов депозитов: от классических и мультивалютных до благотворительных или с растущей процентной ставкой. Заработать на вкладах Альфа-Банка можно до 9,39% годовых в рублях и до 2,7% в иностранной валюте.

Банк Русский Стандарт

Депозитная линейка Банка Русский Стандарт включает в себя шесть депозитных продуктов. Отдельно стоит отметить акционные предложения с более привлекательными для вкладчиков условиями.

Действие первого такого вклада под названием «Зимняя сказка» завершается 28 февраля 2014 года. Оформить вклад на сумму от 300 000 рублей можно только на один год под 10%-10,5% годовых.

А до 31 марта 2014 года в «Русском стандарте» можно открыть еще один акционный вклад под названием «Сказочные инвестиции». «Изюминка» депозита заключается в том, что деньги вкладчика одновременно размещаются в паевом инвестиционном фонде и на депозитном счете в соотношении 50 на 50 или 70 на 30.

Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей, а заработать на «Сказочных инвестициях» можно до 13,5% годовых.

По другим, «классическим» вкладам «Русского стандарта» максимальный размер годовой процентной ставки достигает 9,25%.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает вкладчикам всего три депозита: «Доходный», «Накопительный» и «Без границ». Заработать на вкладах Ренессанса можно до 10% в рублях и до 5% в долларах США и евро.

Стоит отметить, что ограниченный «набор» депозитных продуктов банк компенсирует достаточно высокими для рынка процентными ставками.

Плюсы банковских вкладов

— низкий уровень риска: в пределах 700 000 рублей инвестор гарантированно не потеряет свои деньги даже в случае банкротства банка;

— доступность и простота процедуры оформления: от вкладчика потребуется лишь паспорт;

— большой выбор депозитных продуктов;

— низкий порог входа: отдельные вклады можно оформить на сумму от 1000 рублей;

— высокая ликвидность инвестиций: обналичить свои вклады можно всего за несколько минут.

Минусы банковских вкладов

Недостаток у банковских вкладов всего один, но зато весьма существенный. Рассматривать депозит в качестве серьезного инвестиционного инструмента нельзя в принципе из-за его низкой доходности.

Вклад дает возможность лишь частично защитить собственные накопления от инфляции, но уж никак не преумножить их.

Инвестиции в недвижимость

По мнению аналитиков, в ближайшее время российскую экономику ожидает, в лучшем случае, стагнация. В такой ситуации цены на недвижимость либо «стоят на месте», либо даже по чуть-чуть падают. Так стоит ли инвестировать в недвижимость в период кризиса или лучше немного повременить?

Несмотря на сложное экономическое положение, Россия по-прежнему остро нуждается в жилье, и рынку недвижимости еще очень далеко до фазы «насыщения». Такая ситуация не позволит ценам на жилье резко упасть, если только не произойдет серьезного снижения доходов населения.

В обычное время стоимость недвижимости растет примерно такими же темпами, как и инфляция. Стоит помнить о том, что в начале кризиса цены на московские квартиры упали почти на 30% (в долларовом выражении) и на 15% (в рублевом).

Инвестируя в недвижимость, нужно, в первую очередь, оценивать качество инфраструктуры (школы, торговые центры, транспортная доступность, парковка) и месторасположение недвижимости.

Например, однокомнатную квартиру в старом доме и «нехорошем» районе вряд ли можно считать удачной инвестицией. А вот ближайшие пригороды крупных центров практически не уступают «городским» по инфраструктуре, выигрывают по экологии, а оцениваются дешевле недвижимости в спальных районах.

В последнее время повышенным спросом пользуется комфортное жилье в новостройках и «хорошем» районе с оптимальным соотношением цена-качество.

Отдельно стоит упомянуть об инвестициях в строящееся жилье. Ведь именно такие вложения считаются наиболее рентабельными в сфере недвижимости. Однако не стоит забывать и о рисках – покупка квартиры на «этапе фундамента» может закончиться плачевно.

И дело не только в мошенничестве застройщиков, но и в объективных факторах (смена власти, банкротство, кризис). Другими словами, на подобных инвестициях можно и заработать прилично, а можно и «проиграть» практически все, потратив при этом кучу нервов и времени на суды и компенсацию вложений.

Еще один фактор риска – поголовные нарушения сроков окончания строительства. В России объекты, как правило, сдаются на 1-2 года позже заявленной в договоре даты.

Плюсы инвестиций в недвижимость

— деньги, вложенные в недвижимость, не могут «превратиться в фантики» как в случае, например, с ценными бумагами или резким обвалом одной из валют;

— недвижимость дает возможность получить двойной доход: от ее перепродажи по более высокой цене и от сдачи в аренду;

— инвестиции в жилье защищены от финансовых рисков.

Минусы инвестиций в недвижимость

— из-за высокого порога входа вложить деньги в жилье могут себе позволить далеко не все;

— инвестиции в недвижимость рассчитаны на долгосрочную перспективу;

— низкая ликвидность: «поменять» квартиру или дом на деньги за один-два дня не получится;

— покупка недвижимости тянет за собой серьезные косвенные расходы: налоги, услуги нотариуса, коммунальные платежи;

— высокие риски при инвестировании в недвижимость на стадии строительства.

Инвестиции в акции

Российский рынок акций в 2013 году преподнес инвесторам немало сюрпризов. Скажем, традиционно надежные «голубые фишки» (нефть, газ, промышленность) продемонстрировали либо «минус», либо совсем небольшой рост. В первую очередь, эксперты связывают такую ситуацию с разработкой сланцевой нефти в США, увеличением экспорта нефти из Ирана и Ливии, развитием альтернативной энергетики.

Все это не могло не отразиться на энергетическом рынке России. Например, в 2013 году стоимость пая ОПИФ «Сбербанк – Электроэнергетика» упала на 46,2%, а фонда «Сбербанк – Нефтегазовый сектор» выросла всего на 12,9%.

В условиях кризиса эксперты советуют переориентироваться на рынки телекоммуникаций и потребительские рынки. Именно эти отрасли в последние годы демонстрируют стабильный рост и «чувствуют себя» более уверенно.

Скажем, стоимость пая ОПИФ «Сбербанк – Потребительский сектор» за 2013 год увеличилась на 20,98% (и на 5,53% за последние три года). Фонд «Телекоммуникации и технологии» показал рост на 47,84% и 61,98% соответственно, а пай ОПИФ «Сбербанк – Глобальный интернет» «подорожал» на 47,3% за год и почти на 60% с момента формирования фонда.

Плюсы инвестиций в акции

— возможность получить высокий доход за короткий период.

Минусы инвестиций в акции

— из-за повышенных рисков и нестабильной экономической ситуации в стране и в мире можно потерять большую часть вложений;

— инвестиции в акции требуют определенных знаний о принципах работы финансовых рынков.

Куда инвестировать в 2014?

В нынешней ситуации многие эксперты рекомендуют инвесторам временно «переключиться» на иностранные рынки ценных бумаг и зарубежную недвижимость.

Наиболее надежными считаются инвестиции в недвижимость развитых стран (Германия, Великобритания, США) и мировые курорты. Самыми доходными, но и более рискованными – в недвижимость развивающихся стран (Чехия, Болгария, Турция) и стран с нестабильной экономикой (Египет, Греция, Кипр).

Что касается операций на зарубежных финансовых рынках, то здесь российскому инвестору не обойтись без помощи одного из многочисленных профессиональных брокеров.

Например, инвестиционный холдинг «ФИНАМ» предлагает физическим лицам доступ в крупнейшие финансовые центры мира.

Инвестор может выбрать одну из популярных торговых площадок (NASDAQ, Лондон, Париж, NYSE), получить профессиональную консультацию аналитиков, пройти очное или заочное обучение.

К слову, в настоящий момент средний прогноз по европейскому рынку акций в 2014 году выглядит как «рост на 12%».