Интервью с экспертами

Natalia_Zvereva
Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Советы

Электронные кошельки и платежные системы

Мы не приводим подробные инструкции о том, как пользоваться перечисленными кошельками, но наш обзор охватывает все принципиальные моменты: возможности, особенности регистрации, преимущества и недостатки, а также связь таких систем с крупными банками страны.

Немного теории

Электронные деньги отличаются от обычных тем, что эмитируются не Центральным банком, а другими организациями и, строго говоря, деньгами не являются. Это записи на счетах, электронные сертификаты, ценные бумаги, чеки или иные платежные средства, не более.

Однако для удобства пользователей стоимость единицы электронной валюты равна стоимости единицы обычной валюты. Например, 1 вебмани равен 1 рублю, при этом формально вебмани являются ценными бумагами, и при обналичивании кошелька пользователь фактически продает вебмани (ценные бумаги) и получает за это рубли.

Когда говорят про виды тыкиз ценных бумаг, то обычно имеют в виду системы их эмитирующие. Электронная платежная система является подвидом, предназначеным для проведения расчетов через Интернет.

Самые популярные электронные кашельки в России – Webmoney, Яндекс.Деньги и Qiwi. Приверженцы зарубежных интернет-магазинов часто пользуются PayPal. Есть много других систем, но они менее распространены в нашей стране.

Обменники

У каждой компании своя валюта, а потому 1 вебмани, например, не равноценен 1 qiwi-рублю. Но бывает так, что расплатиться можно только за WMZ, а у человека в наличии лишь qiwi-деньги.

В такой ситуации не всегда возможно просто перевести средства с одного кошелька на другой. Нужно привязывать счета, подтверждать персональные данные (если это еще не было сделано).

В качестве альтернативы можно использовать обменники – сайты, позволяющие обменивать разные виды электронных денег и выводить интернет-валюту на банковскую карту.

Обмен производится по установленному сайтом курсу, иногда к курсовой разнице добавляется комиссия. Плюс свой процент возьмет ваша электронная система. Скажем, за 1 яндекс-денежку вы получите 0,85 киви-рублей, а еще, за списание с кошелька отдадите 0,5% от обмениваемой суммы.

Яндекс.Деньги

Регистрация:

Счет Яндекс.Денег привязывается к аккаунту на Yandex. Если такой уже есть, то для работы с кошельком достаточно ввести логин и пароль на сайте системы.

Если аккаунта нет, то нужно зарегистрироваться: ввести в специальную форму логин и пароль для входа в кошелек, а также номер мобильного телефона.

Далее нужно установить отдельный платежный пароль. Система будет запрашивать его при проведении любых операций с кошельком.

Возможности:

Оплата товаров и услуг (коммунальные платежи, оплата штрафов, налогов, пополнение проездных билетов), погашение кредитов в любом банке, переводы на банковский счет или карту. Можно организовать сбор средств в благотворительных целях, и деньги смогут перечислять даже те люди, у которых нет яндекс-кошелька.

Также сервис предоставляет услугу перевода с карты на карту.

Пополнение:

С банковской карты, переводом, через терминалы, с помощью обменников электронных денег.

Банковские карты. Средства легко перевести на кошелек и обратно через системы интернет-банкинга Сбербанка, Альфа-Банка, «Открытия». Но вообще можно привязать до 5-ти карт любых банков, чтобы платить напрямую.

Есть карта Яндекс.Деньги – Gold MasterCard (банк-эмитент – «Тинькофф Банк») сроком 3 года, которая стоит 149 рублей и доставляется бесплатно в течение 1-5 рабочих дней. Доступна виртуальная карта MasterCard сроком 1 год.

Ограничения. Анонимный пользователь может расплачиваться только в российских магазинах, сумма платежа ограничена 15 тысяч рублей, нельзя принимать и отправлять переводы. Для снятия ограничений требуется подтвердить персональные данные.

Только в рублях

Qiwi

Регистрация. Чтобы создать кошелек, нужно указать номер мобильного телефона при регистрации через сайт или терминал компании. Система отправит SMS с паролем для входа в кошелек.

Возможности. Оплата услуг связи, коммунальных услуг, штрафов, парковок, авиабилетов, погашение кредитов, денежные переводы на банковскую карту и в рамках нескольких систем денежных переводов. Большим плюсом системы является большое количество терминалов по всей стране.

Пополнение. С помощью банковских карт, терминалов, мобильного телефона, систем переводов, обменников.

Можно зарегистрировать до 5-ти карт Visa и MasterCard, выпущенных любым банком, расположенным в той же стране, в которой зарегистрирован номер телефона владельца кошелька (кроме Эстонии, США, Канады, Великобритании и Индии).

Есть специальная карта QIWI Visa Classic (эмитент – Киви Банк). При доставке Почтой России стоимость выпуска и годового обслуживания составляет 100 рублей. Карта действует 2 года.

Виртуальная карта QIWI Visa Virtual выпускается на 2 месяца.

Ограничения. Без подтверждения личности можно держать на счету не более 15 тысяч рублей и осуществлять платежи на сумму не более 40 тысяч в месяц.

Webmoney

Регистрация. Перед тем, как открыть кошелек, система потребует серьезную регистрацию на официальном ресурсе. Сперва вводится номер мобильного телефона. Затем откроется форма для указания персональных данных (логин, ФИО, дата рождения, пол, адрес).

Далее необходимо пройти процедуру подтверждения электронной почты и мобильного телефона, а также установить пароль. Только после этого можно завести кошелек, предварительно выбрав валюту (доступны рубль, доллар, евро и еще несколько валют).

Пополнение. Банковский перевод, банковские карты, терминалы, электронные обменники, предоплаченные WM-карты.

Возможности. Частным лицам доступны функции оплаты товаров и услуг, денежных переводов, погашения кредитов, сбора средств, получения денег в долг (у системы есть собственный сервис предоставления займов).

Операции можно проводить через сайт или через кошелек WebMoney Keeper, который устанавливается на компьютер.

Также система имеет свою почту и хранилище файлов.

Можно привязать карту Visa или MasterCard любого банка. В системе интернет-банкинга «Альфа-Клик» (Альфа-Банк) предусмотрена привязка банковского счета к электорнному кошельку для мгновенных переводов.

Если кошелек открыт в долларах или евро, то можно заказать карты зарубежных эмитентов PaySpark и Payoneer.

Ограничения. Без подтверждения персональных данных (в Webmoney это называется аттестацией) недоступны банковские переводы, привязка к кошельку карты и некоторые другие услуги.

PayPal

Регистрация. При регистрации нужно указать адрес электронной почты и установить пароль. Указываются ФИО, адрес, номер мобильного телефона. По желанию сразу же можно привязать к аккаунту банковскую карту. Позже это все равно придется сделать.

Возможности. Оплата товаров и услуг, переводы за счет средств на счете или на банковской карте. Перевод можно отправить даже тому человеку, у которого нет счета в PayPal, достаточно знать адрес его электронной почты.

Оплата и переводы возможны непосредственно с привязанной карты без предварительного пополнения кошелька. При этом вводить никакие данные не требуется, достаточно указать e-mail адрес и пароль.

Пополнение. Банковские карты, электронные обменники.

Можно привязать карты платежных систем Visa, MasterCard, American Express, Discover.

Ограничения. PayPal – более узкоспециализированная платежная система, чем тот же WebMoney. К примеру, в личном кабинете нет кнопок «заплатить за телефон» или «погасить кредит». Это скорее инструмент, упрощающий использование пластика в онлайн-расчетах.

Skrill

Регистрация. Указываются имя, фамилия и адрес, причем данные необходимо вписывать латиницей. Также потребуется номер мобильного телефона и e-mail адрес.

Возможности. Расчеты в интернет-магазинах, денежные переводы (достаточно электронного адреса получателя).

Пополнение. Банковский перевод или перевод с карты.

Можно привязать карты платежных систем Visa, MasterCard, American Express, Diners Club и JBC.

Предоплаченная карта системы Skrill Prepaid MasterCard недоступна в России.

Ограничения. При открытии счета нужно выбрать валюту. Система предлагает 38 валют, но рублей среди них нет.

Чтобы выводить средства (на банковский счет или карту VISA), нужно подтвердить личные данные.

Neteller

Регистрация. Нужно указать адрес электронной почты, имя и фамилию, номер мобильного телефона и домашний адрес. Информация вводится латиницей.

Дополнительно система попросит выбрать три разных секретных вопроса, ответы на которые тоже придется вписать латиницей.

Возможности. Оплата товаров и услуг в Интернете, денежные переводы. При создании кошелька предоставляется выбор из 23-х валют.

Специально привязывать банковскую карту не требуется, достаточно один раз успешно пополнить с ее помощью кошелька. Система работает с Visa, MasterCard, Maestro.

Можно выпустить виртуальную карту Net+MasterCard, для которой дополнительно предусмотрена подарочная версия, и физическую Net + Prepaid MasterCard.

Пополнение. Банковский перевод, перевод с банковской карты, биткоин-кошелек, системы Moneta.ru и Ukash.

Ограничения. Для пользователей, не подтвердивших персональные данные, существуют лимиты на суммы операций, а также не доступна физическая карта Net+ Prepaid MasterCard.

Как выбрать подходящий вариант

Чтобы понять, какую электронную платежную систему выбрать, надо определить, какие задачи вы планируете решать с его помощью, и какие способы пополнения и вывода для вас удобны, после чего сделать выбор, опираясь на описанные выше возможности разных систем.

Можно завести несколько кошельков на всякий случай, но некоторые системы взимают плату за наличие неиспользуемых кошельков.

Ирина Кустова. 01.06.2015