Интервью с экспертами

Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Советы

Где, кроме банков, можно взять займ

В этой статье мы расскажем вам, где взять денег, не прибегая к помощи банковских организаций, и рассмотрим особенности и «подводные камни» каждого из предложенных способов.

Микрофинансовые организации

Как получить

В вывесках и рекламах таких организаций преобладают слова «быстро», «деньги» и «без справок». Компании обещают в течение часа решить финансовые проблемы клиентов без требований к чистоте кредитной истории, размеру заработка и месту работы.

На самом деле серьезные игроки рынка микрокредитования тоже проверяют кредитные истории и анализируют платежеспособность, а также оставляют за собой право затребовать другие документы, кроме паспорта, в том числе справки о доходах.

Но все же МФО (микрофинансовые организации) готовы закрыть глаза на некоторые «грехи» своих должников. Вот только суммы они дают небольшие, проценты запрашивают огромные и начисляют внушительные штрафы за просрочки платежей.

Для получения денег достаточно посетить офис компании с паспортом или самостоятельно заполнить заявку на сайте.

Самый распространенный срок – 14-30 дней. Крупные компании допускают выдачу на полгода-год. Максимальная сумма займа редко превышает 50 тысяч рублей, а впервые обратившийся клиент, как правило, может рассчитывать не более чем на 8-10 тысяч. Стоимость услуги в среднем составляет 2% в день.

Занять у МФО можно и удаленно: деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.

Примеры займов от МФО:

«МигКредит». Для оформления займа нужно оставить заявку на сайте или по телефону, после чего сотрудник компании свяжется с клиентом и согласует время встречи и подписания документов.

Можно получить 3-12 тысяч рублей и погасить единовременным платежом в течение 7-35 дней. Или взять 10-30 тысяч рублей и постепенно расплатиться в течение 8, 12, 16, 20 или 24 недель, внося платежи каждые две недели.

Клиенты, которые ранее брали в компании займы и успешно их выплатили, могут рассчитывать на сумму до 16 тысяч рублей для займа с единовременным погашением и до 80 000 при постепенном погашении в течение 8, 12, 16, 20, 24, 28, 32 или 36 недель.

Заемщик должен иметь российское гражданство и быть старше 21 года.

«Домашние Деньги». Компания улаживает все формальности на дому у клиента после того, как последний оформит заявку на сайте или по телефону. Деньги перечисляются на банковскую карту.

При первом обращении можно рассчитывать на сумму до 30 тысяч рублей на срок 26, 39 или 52 недели (заем «Стандартный»). При последующем обращении максимальная сумма, которую можно взять, увеличивается до 50 000, а срок – до 65 недель (продукт «Клуб»). Платеж вносится раз в неделю.

Полная стоимость «Стандартного» займа – 301,66%-337,52% годовых, а «Клуба» – 240,14%-279,48%.

Клиенту должно быть от 18 до 70 лет. Требуются российское гражданство и постоянная регистрация в регионе присутствия компании.

«Platiza». Заявка подается через сайт компании. Клиент регистрируется, заводит аккаунт, и все оформление происходит удаленно через электронный личный кабинет. Средства приходят на карту, электронный кошелек Qiwi или Яндекс.Деньги или через систему Contact.

Можно получить от 1 до 30 тысяч рублей под 2,5%-3% в день. Срок составляет от 5 до 45 дней.

Заемщик должен быть старше 18 лет (если требуемая сумма превышает 3 000 рублей, то старше 21 года), иметь постоянную регистрацию на территории РФ и иметь российское гражданство.

В чем заключается риск?

Займы небольших сумм, под огромные проценты не подходят для решения «глобальных» финансовых проблем. Этот вариант хорош, когда деньги в принципе есть, но прямо сейчас они не на руках. Например, нужно заплатить за квартиру сегодня, а зарплата через неделю. Или деньги вообще не нужны, но человек намеренно занимает небольшие суммы, чтобы вовремя их вернуть и исправить кредитную историю.

Определенно нельзя использовать этот вид займов для погашения других долгов, так как это только усугубит проблему.

Следует убедиться в том, что выбранная компания действительно является микрофинансовой организацией, а не фирмой-однодневкой, созданной злоумышленниками с целью использования персональных данных клиентов в мошеннических схемах. Для этого посмотрите, есть ли «ваша» МФО в государственном реестре микрофинансовых организаций, который можно найти на сайте Центрального банка РФ.

Ломбарды и автоломбарды

Еще один вариант взять деньги не касаясь банков. Вы приходите в ломбард с паспортом и ценным имуществом, которое готовы предоставить в качестве залога: ювелирными изделиями, часами, бытовой техникой, норковой шубой.

Сотрудник ломбарда выдает заем в той сумме, в которую оценена стоимость залога. Разумеется, эта сумма меньше рыночной цены, ведь ломбард, в случае невозврата долга должен реализовать залог с прибылью для себя. Вы получите примерно 50%-80% стоимости.

В течение оговоренного в договоре срока заложенную вещь следует выкупить, а также уплатить проценты за пользование деньгами – примерно 0,5%-1% в день. Если выкупить вещь не удается, выплачиваются только проценты, а залог остается у ломбарда.

Автоломбарды принимают автомобили, иногда спецтехнику, квадроциклы, мотоциклы и т.д. Займы выдаются в среднем под 3%-6% в месяц. Заложенное авто клиент обычно оставляет на стоянке ломбарда, но в некоторых организациях предусмотрены программы кредитования, в рамках которых ломбард забирает только ПТС, и клиент может свободно пользоваться своей машиной. Однако денег в этом случае дадут меньше.

Отдельные компании готовы выкупить проблемные автомобили (кредитные, после ДТП), но в большинстве случаев установлены строгие требования к возрасту, марке и техническому состоянию транспортного средства.

Обязательно уточните, какие требования предъявляются к страхованию авто, и кто оплачивает страховку – вы или ломбард.

В чем заключается риск

Возможно, взятые вами деньги, не решат ваших финансовых проблем и тогда вы не сможете выкупить свою вещь. Особенно это будет обидно с учетом того факта, что вещь была продана за бесценок. Поэтому хорошо подумайте, готовы ли вы ради кредита лишиться дорогой сердцу вещи в случае неблагоприятного стечения обстоятельств.

Частные займы

Как получить

По существу, это означает взять деньги у незнакомых людей без справок, но под большие проценты. Найти таких «благодетелей» не составляет труда, особенно в кризисное время, когда банки подходят к выбору заемщиком с повышенным вниманием. Их объявления есть в газетах, на рекламных стендах, в Интернете.

Вопрос решается за полдня. Достаточно позвонить и назначить встречу. Кредитор приходит с деньгами, должник с паспортом. Оговариваются условия, пишется расписка, оформляется договор займа, и деньги в кармане у «нуждающегося».

Стандартных требований нет – у каждого кредитора свои критерии. Одному достаточно паспорта и расписки, другой может попросить 2-НДФЛ и предложить средства под меньшие проценты.

Существуют интернет-биржи, с помощью которых реально найти кредитора, проживающего в другом городе и готового отправить средства на электронный кошелек.

В чем заключается риск

Кредитор несет огромные риски, отдавая деньги человеку, с которым отказались работать банки. Поэтому такой заем не только стоит огромных процентов, но и подкрепляется расписками, договорами и закладными на имущество должника. Попав в трудную ситуацию и не имея возможности взять деньги в банке или в другом, более надежном месте, человек часто идет на любые условия кредитора и может стать жертвой аферистов.

Вы должны насторожиться, если потенциальный кредитор упорно не желает скреплять договоренность документально, требует предоставить расписку до передачи денег, предлагает внести предоплату якобы для доказательства платежеспособности должника.

В худшем случае можно нарваться на мошенников, которые путем угроз и шантажа накрутят сумму долга до невообразимых размеров и вынудят жертву фактически бесплатно отдать машину, квартиру и другое ценное имущество.

Даже если кредитор окажется честным человеком, надо понимать, что любые, пусть и объективно заоблачные проценты придется уплатить, потому что по договорам займа не удастся добиться ни списания штрафов, ни реструктуризации.

Говоря о таком виде займов, нужно упомянуть и так называемых «раздолжнителей», которые уверяют, что избавят от банковских кредитов за символическую плату. Так не бывает. Есть три законных способа «отделаться» от кредита: погасить его, реструктуризировать либо перекредитоваться. Обещания сомнительных фирм за деньги стереть данные из баз банков и кредитных бюро, а также погасить задолженность вместо заемщика – это обман.

Кредиты в электронной валюте

Заем можно получить не только в рублях или долларах, но и в электронной валюте. В большинстве случаев речь идет о тех же займах у МФО с возможностью перечисления средств на электронный кошелек. Например, такая опция есть у Platiza (Qiwi-кошелек или Яндекс.Деньги), Moneyman (Яндекс.Деньги), «Е заем» ( Qiwi-кошелек).

Но есть и другие варианты. WebMoney имеет собственный сервис WebMoney Debt, с помощью которого участники системы могут без посредников брать и давать деньги в займы. Условия кредиторы определяют самостоятельно, поэтому потенциальные заемщики могут найти выгодные предложения.

В чем заключается риск

Риски те же, что и при стандартном получении микрозайма. Добавляется лишь опасность взлома или блокировки кошелька, а также лишние траты, если средства планируется обналичивать.

Друзья и знакомые

Родственникам и друзьям не нужны справки о доходах, и они могут подождать в случае «просрочки». Однако ничто так не портит отношения между близкими людьми, как общие денежные интересы. Не зря говорят: «Хочешь потерять друга – дай ему в долг».

Это происходит не из-за жадности или злости. Просто деньги – слишком важная и нужная вещь в жизни, пусть даже, согласно другой пословице, счастье не в них. Относиться к возврату долга родным следует так же серьезно, как если бы вы взяли займ у банка.

Ирина Кустова. 25.06.2017