Интервью с экспертами

Natalia_Zvereva
Наталья Зверева Фонд региональных социальных программ «Наше будущее»

Реклама

Советы

Быстрые деньги — обзор предложений МФО

Цены растут, доходы граждан падают, предприятия продолжают сокращать штат, при этом у многих людей имеются кредиты. Банки, столкнувшись с огромным ростом задолженности, повышают ставки по кредитам и ужесточают требования к заемщикам.

Если ваша кредитная история небезупречна или вы уже выплачиваете какой-нибудь кредит, занять у банка сейчас будет очень трудно, а в случае безработицы или долгов – невозможно. Как быть, если банки отказывают, подзанять до получки не у кого, а деньги нужны прямо сейчас? Придется идти в микрофинансовую организацию (МФО).

Микрозаем – альтернатива банковскому кредиту

Что же такое микрофинансовая организация, как она работает и чем отличается от обычного банка? Вот основные особенности МФО:

— выдают займы без справок о доходах и обеспечения (в основном населению, но многие организации кредитуют и малый бизнес);

— займы предоставляются только в рублях на небольшую сумму (у большинства  – до 50 тысяч рублей, у некоторых – до 100 000);

— практически мгновенное принятие решения о выдаче денег (до 30 минут), которые можно получить прямо на дому;

— гибкие сроки кредитования на разные периоды – от 7 дней до 2-3 лет;

— условия погашения микрозайма не отличаются от традиционных банковских: через платежные системы, в офисе МФО или салоне связи, через банкомат стороннего кредитного учреждения и т.д.;

— очень высокие ставки по кредитам в пересчете на годовой процент. Чтобы не отпугнуть клиентов, все без исключения организации указывают дневную ставку по микрозаймам, которая составляет 0,1%-2% в день. Таким образом, если человек занимает 20 тысяч рублей на 30 дней под 1%, вернуть ему придется 26 тысяч;

— суровые санкции за нарушение обязательств по кредиту, а именно неустойка в размере 15%-20% годовых от суммы просроченного долга за каждый день(!) просрочки. Если вам жаль отдавать кровные 26 тысяч (из предыдущего примера) вместо 20 одолженных всего месяц назад, подсчитайте, во сколько вам обойдется нежелание платить кредитору хотя бы в течение месяца. А заплатить придется по-любому: с коллекторами у них связи налажены.

Судя по всему, наших людей не пугают высокие ставки по микрозаймам. Все, кому надо взять деньги в долг, дружно перешли из банков в МФО. Пока банкиры констатируют двукратное уменьшение выданных кредитов, к микрофинансистам только в январе этого года пришло на 20% больше заемщиков, чем в январе 2014-го. Сыграло роль и понижение ставок в IV квартале прошлого года, пока банки повышали ставки по кредитам.

Итак, где взять денег до зарплаты на очень желанную покупку или на неотложные нужды? Рассмотрим микрокредиты и условия по ним, предлагаемые разными МФО в данный момент.

Такие разные микрозаймы

В качестве иллюстрации рассмотрим несколько организаций, готовых быстро выдать небольшую сумму практически любому человеку. Требования к заемщикам стандартные: гражданин РФ, возраст от 18 до 65 или 70 лет. Условия выдачи микрозаймов и погашения долга одинаковы почти у всех МФО, поэтому ниже мы рассмотрим только процентные ставки, сроки и суммы на примере пяти кредиторов.

1. Домашние Деньги

Это самая крупная МФО среди работающих с частными заемщиками. Она выдает два микрозайма: «Стандартный» (от 10 до 30 тысяч рублей под 0,68% в день) и «Клуб» (от 10 до 50 тысяч рублей под 0,55% в день) – для постоянных клиентов, благополучно погасивших взятый ранее займ.

Оба кредита выдаются наличными, получить деньги человек может в офисе или на дому. Минимальный срок пользования деньгами ― 182 дня (средств «до зарплаты» тут не выдают); «Стандартным» можно пользоваться до 364 дней, «Клубом» ― до 455. Погашать кредит необходимо еженедельно. Вопрос о том, насколько целесообразно занимать 10 тысяч на полгода, заемщик должен решить для себя сам.

2. смсФинанс

Эта МФО дает в долг частным лицам через систему Contact, электронные кошельки или на банковский счет заемщика, а также наличными. В отличие от вДолг.ру, смсФинанс выдает действительно микрозаймы – от 1000 до 15000 рублей на 21 день. Чем больше сумма, тем ниже процент. Так, 1000 рублей можно занять на 3 недели под 1,74%, а 15 тысяч – уже под 0.9%.

Если у человека имеется текущая задолженность или кредитная история небезупречна, смсФинанс сразу откажет в деньгах. Зато «хорошим» заемщикам эта МФО предлагает акцию «Проценты пополам» (0,75% в день вместо стандартных 1,5%), а также бонусы, которые можно тратить на погашение долга.

Нет денег, чтобы погасить кредит? Оплатите процент, и ваш договор автоматически продлится еще на 21 день. В таком случае вы избежите штрафных санкций.

3. МигКредит

Это еще одна крупная МФО, предлагающая четыре программы на довольно гибких условиях:

1) «Заем с единовременным погашением»: от 3 до 12 тысяч рублей, на срок 10-35 дней под 2,09%-2,67% в день;

2) «Заем с постепенным погашением»: от 10 до 30 тысяч рублей, на срок 168 дней под 0,6%-1% в день;

3) «Лояльный с единовременным погашением»: от 3 до 16 тысяч рублей, на срок 10-35 дней под 1,7%-2,4% в день;

4) «Лояльный с постепенным погашением»: от 10 до 80 тысяч рублей, на срок 252 дней под 0,28%-0,94% в день.

Принцип определения процентной ставки точно такой же, как у смсФинанс: чем больше сумма вашего займа и дольше срок пользования им, тем ниже процент.

МигКредит выдает как приличные (по меркам подавляющего большинства россиян) суммы, так и небольшие деньги на самые разные сроки. Поэтому, если человеку нужны деньги буквально на неделю-полторы или он сможет отдать их нескоро и готов переплатить, но получить средства на руки прямо сейчас, вполне можно рассмотреть эту МФО.

Впрочем, у МигКредита есть особое требование к заемщику: это должен быть наемный работник или пенсионер. Безработному, домохозяйке или неработающему студенту здесь денег не дадут.

4.      Вдолг.ру

Эта организация позиционирует себя как «сервис взаимного кредитования»: на сайте Вдолг.ру (защищенный онлайн-сервис) можно как занять деньги, так и одолжить их, а также рефинансировать взятый ранее кредит.

Одолженные через сервис средства переводятся на банковский счет/карту заемщика системы Visa или MasterCard, выпущенную любым банком России. Вдолг.ру готова выдать до 500 000 рублей без обеспечения по ставке от 15% годовых заемщику с хорошей кредитной историей.

В самом деле, при заполнении анкеты на стандартный кредит в размере 20 000 рублей ежемесячный платеж составит:

— при хорошей истории (без просрочек либо с давно погашенными долгами) – 1920 рублей

— при наличии просрочек до 30 дней за последние 2 года – 2160 рублей;

— при наличии просрочек от 30 дней и более за последние 2 года либо текущей просрочки – 2 460 рублей.

Таким образом, если у вас уже есть просроченный кредит и вы затрудняетесь его погасить, целесообразно обратиться в другую МФО. А если вы «хороший» заемщик и деньги хотите взять на достаточно долгий срок, условия Вдолг.ру вам могут подойти: они ближе к условиям обычных банковских кредитов.

5.      ДжетМани

Пожалуй, из всех взятых для примера МФО Джет Мани – самая микрофинансовая, если можно так выразиться. Она дает в долг от 3 до 15 тысяч рублей на срок 7-15 дней: здесь можно взять очень скромную сумму и за вознаграждение кредитору в размере 1% в день протянуть до зарплаты или пенсии.

Пенсионерам, кстати, услуги предлагается по сниженной ставке – 0,9% «дневных». В остальном условия ничем не отличаются от тех, что предлагают многие другие МФО, так что в ДжетМани вполне можно обратиться именно с целью занять несколько тысяч до получки.

Куда не стоит обращаться

«Уж сколько раз твердили миру», что нельзя брать взаймы, звоня по объявлениям вроде «ДЕНЬГИ СРОЧНО!» от частных лиц, расклеенных на столбах и в электричках. Тем более нельзя занимать у людей, случайно встреченных в Интернете, особенно если такое лицо – гражданин с явно не российским именем.

Ни в коем случае не попадайтесь на удочку мошенников, публикующих объявления типа «перечислите 5 рублей и получите 5000 всего через 2 часа!». И уж конечно, никогда и никому на форумах или ресурсах, посвященных вопросу «где взять денег», не сообщайте номер своей банковской карты.

Тамара Рыбка. 27.05.2015