Как открыть бизнес по франшизе на заемные средства

Как открыть бизнес по франшизе на заемные средства

В чем заключаются преимущества кредита на франшизу?

Сниженный уровень риска

Открыть собственный бизнес «под крылом» уже раскрученного бренда гораздо проще, чем пытаться добиться успеха «с нуля».

Ведь франчайзер предоставляет новоявленному бизнесмену не только возможность продавать что-то под своей торговой маркой. Реклама, маркетинг, налаженная система снабжения, обучение и информационная поддержка – все это тоже входит в готовую бизнес-модель франчайзинга.

Именно поэтому кредит на франшизу – это практически единственный вариант заемных средств, который банки выдают на СОЗДАНИЕ, а не на развитие бизнеса!

Отсрочка по погашению основного долга

Понятно, что даже самая успешная идея не становится прибыльной в первые же дни после открытия бизнеса. До момента выхода на точку безубыточности может пройти несколько месяцев или даже лет. А ведь любой банковский кредит придется выплачивать сразу после его оформления!

Кредит на франшизу выгодно отличается тем, что заемщику предоставляется отсрочка платежа по основному долгу в течение «стартового» полугода. Такой подход позволяет предпринимателю сосредоточить все свои усилия на раскрутке бизнеса и возвращать кредит банку не из собственных средств, а уже из первой полученной прибыли.

Готовый стартовый капитал

Большая часть бизнес-идей в России так и остается нереализованной из-за банального отсутствия финансирования на этапе создания собственного дела. Кредит на франшизу дает возможность получить 80% стартового капитала буквально за несколько дней.

Большой выбор бизнес-направлений

Не секрет, что у банков есть «любимые» и «нелюбимые» направления бизнеса с точки зрения рисков кредитования.

Однако кредит на франшизу позволяет предпринимателю выбрать практически любой вариант своей будущей деятельности: торговля, производство, услуги или питание.

Отсутствие дополнительного обеспечения

Франчайзинговый кредит выдается под залог внеоборотных активов, необходимых для будущего бизнеса. Да и то, только в том случае, если такие активы имеются.

Но чаще всего в качестве обеспечения достаточно лишь поручительства одного физического лица.

Упрощенный пакет документов

Для получения кредита на франшизу заемщику нужно лишь предоставить в банк финансовые документы по бизнесу и свой паспорт. Ну, и конечно, заполнить анкету-заявку.

Предложения Сбербанка

Не так давно российские банки освоили новый вид кредитования – кредит на франшизу.

Причем, заемные средства выдаются только в том случае, если у заемщика уже есть готовый бизнес-план, который цифрами и расчетами доказывает: купленная франшиза будет успешна и жизнеспособна. И естественно, если тот или иной франчайзер является аккредитованным партнером банка.

Кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка предназначен как раз для заемщиков, которые планируют открывать свой бизнес по бизнес-модели компании-франчайзера.

В отличие от других вариантов бизнес-кредитов обязательное условие получения «кредита на франшизу» – это отсутствие у заемщика предпринимательской деятельности в течение трех последних месяцев.

Оформить кредит «Бизнес-старт» можно на сумму до 3 миллионов рублей, на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. Заемщиком может стать индивидуальный предприниматель в возрасте от 20 до 60 лет, который в состоянии профинансировать хотя бы 20% стоимости проекта за счет собственных средств.

В качестве обеспечения банк принимает поручительство физических лиц, а также залог приобретаемых в рамках проекта внеоборотных активов (с их обязательным страхованием).

Важный момент! Заемщик имеет право на полугодовую отсрочку платежа по погашению основного долга. Кроме того, в качестве своеобразного бонуса заемщику предлагается бесплатно изучить курс «Основы предпринимательской деятельности».

Другими словами, заемщик-предприниматель получает возможность открыть свой собственный бизнес практически полностью за счет заемных средств по уже «обкатанной» модели известного бренда франчайзера.

Заем от «бизнес-ангелов»

Кредит на открытие франчайзингового бизнеса можно получить не только в банке. Подобные займы с удовольствием предоставляют и так называемые «бизнес-ангелы» – частные инвесторы, финансирующие новые бизнес-проекты.

Обратите внимание! Условия кредитования в таких фондах серьезно отличаются от банковских!

Рассмотрим условия сотрудничества с такими организациями на примере фонда «Лайф Франчайзинг», участника финансовой группы «Лайф».

Этот инвестиционный фонд выступает, скорее, не в качестве кредитора, а в роли соинвестора. В будущем бизнес-проекте фонду должно принадлежать не менее 10% акций (предприятие открывается как закрытое акционерное общество).

При этом всю текущую деятельность осуществляет «настоящий» владелец бизнеса, а фонд лишь оказывает ему информационную и правовую поддержку. И, конечно же, получает причитающийся ему процент с прибыли.

В любой момент заемщик может выкупить свою долю акций и стать полноправным владельцем предприятия.

На сайте фонда «Лайф Франчайзинг» потенциальный бизнесмен может ознакомиться с каталогом франшиз. На сегодняшний день там представлены проекты таких популярных компаний как, например, кофейня «Шоколадница», продуктовый магазин «Перекресток» и спортивный магазин «СПОРТЛАНДИЯ».

Этапы сотрудничества

Знакомство. Будущему предпринимателю нужно оставить заявку на официальном сайте инвестиционного фонда, позвонить по телефону или отправить письмо на электронную почту.

Выбор франшизы. В каталоге фонда можно ознакомиться с вариантами франшиз, определиться со спецификой и будущим месторасположением бизнеса.

Решение. Решение о финансировании принимается фондом совместно с правообладателем. Решающим фактором станет опыт заемщика в бизнесе и его готовность сотрудничать с фондом на условиях соинвестирования.

Финансирование от «Лайф Франчайзинг» можно получить без залога и поручительства в размере 90% от необходимой суммы (до 15 миллионов рублей).

Запуск. Новое предприятие официально регистрируется в качестве ЗАО. Генеральным директором в любом случае станет заемщик, а не представитель инвестиционного фонда.

Выкуп акций. В течение пяти ближайших лет заемщик должен будет ежемесячно делать выплаты и выкупать акции Фонда по заранее согласованному графику. Любой платеж можно перенести при условии заблаговременного уведомления фонда об этом.

Вывод

Кредит на франшизу с удовольствием выдают не только коммерческие банки, но и частные инвестиционные фонды. Как правило, сумма финансирования составляет 80%-90% от общей стоимости бизнес-проекта с отсрочкой по основному долгу. Обязательное условие кредитования – аккредитация франчайзера банком-кредитором или его партнерство с инвестфондом.